Što je alternativna dokumentacija?

Alternativna dokumentacija je izraz koji se koristi za opisivanje svih dokumenata koje je zajmodavac prihvatio kako bi se utvrdile specifične činjenice o podnositelju zahtjeva za kredit. Dokumenti ove vrste često imaju za cilj pružiti dokaz o zaposlenju, kao i neki dokaz o stalnom toku plaće, plaća ili prihoda. Ideja koja stoji iza alternativne dokumentacije je pružiti zajmodavcima provjerene dokumente koji potvrđuju informacije sadržane u zahtjevu za kredit. To onda može pomoći u ubrzavanju obrade te prijave.

Postoji nekoliko uobičajeno prihvaćenih oblika alternativne dokumentacije. Jedan od najčešćih je rubrika plaće. Predstavljanje rubrike za posljednje obrađeno razdoblje obračuna plaća omogućuje zajmodavcu da brzo utvrdi koliki neto prihod podnositelj zahtjeva za kredit prima svaki period plaćanja i usporedi to s informacijama u zahtjevu za zajam u vezi s godišnjim prihodom. U nekim će zemljama porezni dokumenti također biti prihvatljivi kao ova vrsta prateće dokumentacije, kao i kopije bankovnih izvoda.

Većina zajmodavaca će zahtijevati neku vrstu alternativne dokumentacije bilo u trenutku kada je prijava predstavljena ili u nekom trenutku tijekom obrade zahtjeva. Raspon dokumenata koji se mogu zahtijevati varirat će, iako će većina imati veze s utvrđivanjem identiteta podnositelja zahtjeva, iznosa prihoda koji taj podnositelj zahtjeva ostvaruje na dosljednoj osnovi i stalnom adresom podnositelja zahtjeva. Iz ove perspektive, ovi dodatni dokumenti pomažu zajmodavcu da izbjegne određene rizike svojstvene posuđivanju novca, a također pomažu zajmodavcu da donese informiraniju odluku prilikom procjene zahtjeva.

Čak će i zajmodavci koji daju kratkoročne zajmove često zahtijevati neki oblik alternativne dokumentacije. Na primjer, tvrtka za izdavanje kredita može prihvatiti isplatu plaće kao dokaz prihoda i vjerojatno će zahtijevati kopiju nedavnog računa za komunalne usluge ili izvod s tekućeg računa kako bi potvrdio fizičku adresu podnositelja zahtjeva za kredit. U situacijama u kojima je podnositelj zahtjeva samozaposlen, mnogi od te vrste davatelja kratkoročnih zajmova prihvatit će alternativnu dokumentaciju kao što su porezne prijave, izvještaji o prihodima i rashodima te bankovni izvodi kao sredstvo potvrđivanja identiteta.

Prednost pružanja alternativne dokumentacije je da zajmodavci mogu nastaviti s relativnom sigurnošću da je podnositelj zahtjeva dao točne i potpune informacije o zahtjevu za kredit. To zauzvrat pomaže da se minimalizira vrijeme potrebno za obradu zahtjeva i odobrenje ili odbijanje zajma. Iz ove perspektive, alternativna dokumentacija omogućuje podnositelju zahtjeva da prije ili kasnije dobije odgovor i krene naprijed sa sljedećim korakom u dobivanju financijske pomoći koju želi.