Strateško financijsko planiranje je detaljan proces koji ulagači koriste za planiranje svog umirovljenja. Iako postoje mnoge održive metode za postizanje takvih ciljeva, stručnjaci unutar područja utvrdili su da u suštini postoje tri ključa koji će odrediti ukupni uspjeh u većini slučajeva strateškog financijskog planiranja. Prvi ključ je ulaganje u robu čija će vrijednost stalno rasti tijekom dugog vremenskog razdoblja. Ostala dva čimbenika mogu biti iznenađenje: počnite ulagati u ranoj dobi i oslobodite se dugova što je prije moguće. Svaki od ovih čimbenika igra veliku ulogu u stvaranju financijskog bogatstva tijekom života, a odgađanje bilo kojeg aspekta može lako rezultirati mnogo manje ugodnim umirovljenjem.
Kad god investitori razmišljaju o strateškom financijskom planiranju, prvo što im obično padne na pamet je tržište dionica. Iako se na američkom Wall Streetu može zaraditi mnogo, stručnjaci se slažu da velika količina ukupnog bogatstva osobe u dobi odlaska u mirovinu često dolazi iz mnogih drugih izvora. Potpuno posjedovanje nekretnina uvijek je bio vrlo profitabilan pothvat, a roba poput dragog kamenja i minerala statistički je bila jednako unosna. Podjela investicijskog portfelja na mnoga različita područja možda je najlakši način za stvaranje bogatstva u svakom gospodarstvu.
Dob u kojoj investitor prvi počinje razmišljati o strateškom financijskom planiranju također igra ključnu ulogu u njihovoj prosječnoj dobi umirovljenja. Kada bi se samo 20 američkih dolara (USD) izdvajalo tjedno tijekom 20 godina i prikupljalo prosječno 10% godišnje kamate, to bi iznosilo ukupno 188,200.00 dolara (USD) ušteđenih. Udvostručite tu jednadžbu na 40 godina i neto štednja bi skočila na 506,300.00 USD (USD), što bi bio udoban iznos za mnoge obitelji srednje klase za odlazak u mirovinu. Složene kamate mogu biti investitorov najbolji prijatelj ili dužnikova najgora noćna mora.
Možda je najvažniji aspekt strateškog financijskog planiranja činiti sve što je moguće kako bi se izbjeglo plaćanje visokih kamata na dugoročne zajmove. Na primjer, ako je kuća od 200,000.00 USD (USD) kupljena uz 7% kamate na konvencionalni 30-godišnji zajam, vlasnik kuće bi na kraju platio 479,016.00 USD (USD) ako je svako plaćanje izvršeno na vrijeme. Budući da prosječna obitelj tijekom života kupi dvije do tri kuće, bilo bi relativno lako potrošiti 1.5 milijuna dolara (USD) samo na kamate kada se uzmu u obzir sva stanovanja, vozila, kreditne kartice i druge kreditne linije. Ostati bez dugova veliki je dio strateškog financijskog planiranja koji otvara mnoge velike mogućnosti ulaganja tijekom životnog vijeka potrošača, stoga bi uvijek trebao biti najveći prioritet kad god je fizički moguće.