Vjerovnici kojima dužnici duguju novac imaju pravo naplatiti ono što im duguje prema zakonu o pravima vjerovnika. Kada dužnik ne plati ono što duguje, zbog stečaja ili iz bilo kojeg drugog razloga, vjerovnik može odlučiti rješavati to unutar ili izvan suda. Vjerovnik može angažirati odvjetnika za prava vjerovnika koji je specijaliziran za tužbe protiv dužnika. Većina vjerovnika pokušava kontaktirati dužnike putem obavijesti u kojima se traži plaćanje, a zatim angažiraju agenciju za naplatu koja će pokušati naplatiti dug putem pisama i telefonskih poziva.
Agencije za naplatu su regulirane Zakonom o poštenoj naplati dugova (FDCPA). Moraju slijediti posebne zakone kada naplaćuju dug za svoje klijente vjerovnike, a to uključuje ne zlostavljanje ili uznemiravanje dužnika. Prema FDCPA, agencije za naplatu mogu više puta telefonirati i slati pisma zahtjeva za plaćanje dužnicima. Pisma moraju biti u kuvertama u kojima se ne spominje agencija za naplatu, a na telefonske pozive inkasatora na koje se javlja netko drugi osim dužnika ne može se navesti nikakve informacije o dugu. Umjesto toga, kolekcionar mora samo reći da zove u vezi sa važnom poslovnom stvari.
Vjerovnici imaju pravo podnijeti tužbu protiv dužnika i imaju posebna prava stečajnog vjerovnika. Na primjer, vjerovnici imaju pravo udjela u stečajnoj masi dužnika, a to može uključivati povrat poreza i dioničke opcije. Vjerovnici nemaju pravo na planove 401(k) i neke planove mirovinske štednje. Odvjetnik za prava vjerovnika može savjetovati vjerovnike u svakoj državi ili zemlji jer se točni zakoni o stečaju i prava vjerovnika razlikuju.
Prava vjerovnika također ovise o tome je li dug osiguran ili neosiguran. U osnovi, osigurani dug uvijek uključuje imovinu, dok neosigurani dug ne. Osiguran dug znači da zajam uključuje kolateral za njegovo osiguranje. Na primjer, ugovor o zajmu automobila može odrediti da vjerovnik ima pravo vratiti prava na vozilo ako dužnik ne izvrši ugovorena plaćanja. Neosigurani dug odnosi se na dugove koji nisu uključivali kolaterale kao što je dug kreditnim karticama.
Prava vjerovnika u osiguranim dugovima dobro su oslikana hipotekama. Hipoteka osigurava stambeni zajam jer ako je ne plati dužnik, vjerovnik može vratiti kuću. Neosigurani dug često je teže naplatiti. Ova vrsta obično uključuje slanje obavijesti vjerovnika, zapošljavanje agencija za naplatu ili odabir podnošenja tužbe.