Kreditne provjere su provjere prošlosti koje se provode kako bi se utvrdila nečija kreditna sposobnost. Većina provjera kreditne sposobnosti provodi se putem kreditnih ureda, organizacija koje prikupljaju podatke o pojedincima i njihovoj kreditnoj povijesti, iako kreditna provjera može uključivati i pozive financijskim institucijama i drugim subjektima za financijske preporuke. Kreditni čekovi postali su uobičajeni za mnoge ljude u razvijenom svijetu kada se žele uključiti u financijske transakcije.
Postoji nekoliko komponenti provjere kreditne sposobnosti. Prvi je kreditni rezultat, broj koji je osmišljen da pruži brzi pristup informacijama o podnositelju zahtjeva. Mnoge agencije koriste ocjene FICO, pri čemu se ocjene više od 600 smatraju “dobrim”, a rezultati viši od 700 “izvrsnim”. Osim ocjene, provjera kreditne sposobnosti također uključuje kreditno izvješće koje navodi sve otvorene i nedavno zatvorene kreditne linije i zajmove, zajedno s njihovim stanjem i povijesti plaćanja. Netko s hipotekom, dvije kreditne kartice i studentskim kreditom, na primjer, imao bi četiri stavke u kreditnoj povijesti.
Jedan od vodećih razloga za provjeru kreditne sposobnosti je utvrđivanje treba li nekome biti ponuđena kreditna linija ili ne. Svaki put kada netko podnese zahtjev za kreditnu karticu, na primjer, agencija koja izdaje kreditnu karticu obavlja provjeru kreditne sposobnosti. Provjera kreditne sposobnosti također se može pokrenuti kada se netko prijavi za račun za komunalne usluge, kao što je struja, plin ili telefon. Iako usluge možda neće biti odbijene na temelju kreditne povijesti, komunalno društvo može tražiti polog na temelju kreditne povijesti podnositelja zahtjeva.
Iznajmljivači također koriste kreditne provjere za prikupljanje podataka o budućim stanarima. Dobra kreditna povijest sugerira ne samo financijsku pouzdanost, već i opći osjećaj odgovornosti. Budući stanar s poviješću plaćanja računa na vrijeme i odgovornog rješavanja drugih financijskih pitanja vjerojatno je najmoprimac koji će najamninu plaćati na vrijeme. Financijska odgovornost također može sugerirati da će se najmoprimac bolje brinuti o nekretnini, iako odličan kredit ne znači nužno da najmoprimac neće praviti nered u nekretnini koja se iznajmljuje.
Zahtjevi za zajam kao što su zajmovi za automobile, osobne kreditne linije i hipoteke obično se ne odobravaju bez provjere kreditne sposobnosti. Kreditni službenik odredit će iznos zajma koji podnositelj zahtjeva može priuštiti na temelju kreditne provjere, a od osoba s niskim kreditnim rezultatom može se tražiti da plate višu kamatnu stopu, jer predstavljaju kreditni rizik u očima kreditni službenik.
Budući da se kreditne provjere mogu koristiti za otkrivanje osjetljivih financijskih podataka, objavljivanje kreditnih izvješća je ograničeno kako bi se osiguralo da neovlašteni pojedinci ne mogu pristupiti pojedinostima o nečijoj kreditnoj povijesti i financijskim računima. Pojedinci mogu sami provjeravati kreditnu sposobnost, a ova praksa se jako preporučuje, ne samo zato što se može koristiti za uočavanje krađe identiteta u obliku kreditnih linija koje su produžene bez vašeg odobrenja. Ljudi bi također trebali biti svjesni da se zahtjevi za provjeru kreditne sposobnosti podneseni u vezi s zahtjevima za iznajmljivanje i zajam pojavljuju na kreditnom izvješću, a veliki broj upita općenito se smatra lošom ocjenom na kreditnom izvješću.