Faktoring s regresom je metoda novčanog toka u kojoj tvrtke prodaju svoja nenaplaćena potraživanja trećoj strani. Regresni dio znači da je prodavatelj odgovoran za sva nenaplaćena stanja od strane treće strane. Savjeti za faktoring s regresom uključuju usvajanje jačih kreditnih praksi prilikom pregleda klijenata, pregovaranje o specifičnim uvjetima u vezi s procesom faktoringa, prodaju samo računa potraživanja s velikom mogućnošću naplate i korištenje više faktoring tvrtki trećih strana.
Prodaja robe i usluga na kredit znači da će tvrtke najčešće zahtijevati od kupaca da popune zahtjev za kredit. To pruža prodavatelju informacije o njegovoj prošloj kreditnoj povijesti i uspješnosti s drugim dobavljačima koji su produžili kredit. Prodavatelji koriste ove podatke za određivanje dostupnog kreditnog limita, uvjeta ili nagrada za rano plaćanje, ciklus naplate i druge pojedinosti. Ako prodavatelj želi faktoring potraživanja u bilo kojem trenutku u budućnosti, vjerojatno će morati dati ove informacije faktoring tvrtki. Regresni faktoring može imati više ograničenja na vrstu računa koje je kupila faktorska tvrtka. Tvrtke koje uvijek pokušavaju faktoring račune potraživanja s lošom poviješću naplate mogu platiti veće naknade ili dobiti manje novca od faktoring tvrtke za te račune.
Potraživanja u faktoringu obično podrazumijevaju da će tvrtka primiti određeni postotak ukupne vrijednosti faktorizirane unaprijed. Na primjer, prodajna potraživanja u vrijednosti od 100,000 američkih dolara (USD) prodavatelju mogu zaraditi 70 posto vrijednosti u trenutku prodaje, uz dodatnih 15 posto nakon što faktoring tvrtka naplati cjelokupni saldo potraživanja. To rezultira isplatama od 70,000 USD i 15,000 USD prodavatelju, dok preostali novac zadržava faktoring tvrtka kao svoju naknadu. Prodavatelji bi trebali pregovarati o višim početnim isplatama ili nižim naknadama kako bi izbjegli kazne povezane s regresnim faktoringom.
Prodaja stanja potraživanja u dobrom stanju jedan je od načina da se izbjegnu kazne putem faktoringa regresa. Kazne mogu uključivati fiksnu naknadu plus otplatu nenaplaćenih računa u cijelosti. Dobri računi uključuju one koji su povezani s klijentima koji uvijek plaćaju svoje račune, a mogu čak i koristiti ponuđene popuste. Faktoring tvrtke preferiraju ove račune jer predstavljaju zdravije ulaganje od ostalih računa.
Korištenje više tvrtki za regres također može pomoći u ublažavanju naknada ili kazni od faktoringa regresa. Prodavatelji koji faktoring potraživanja više trećih strana mogu osigurati da jedna tvrtka ne nastavi primati loše račune potraživanja, što može rezultirati većim gubicima nego što je uobičajeno za faktoring tvrtku. Širenje gubitaka među nekoliko tvrtki obično će rezultirati sličnim naknadama za svaku faktoring tvrtku, ograničavajući povećanje naknada ili kazni.