Što su kreditne ugovore?

Kreditne kontrakcije su pokušaji da se minimizira ili ograniči iznos kredita koji je trenutno dostupan potrošačima. Korištenje kreditne kontrakcije obično je povezano sa željom da se uspori stopa inflacije u općem gospodarstvu. Stvarajući stanje recesije, kreditne kontrakcije pomažu usporiti ili čak eventualno zaustaviti rast inflacije na određeno vrijeme.

Korištenje kreditnih kontrakcija potrošačima otežava dobivanje kredita. Istodobno, kreditne kontrakcije mogu također pomoći u poticanju štednje novca na standardnim štednim računima i potvrdama o depozitu. Rezultat toga je da banke i druge financijske institucije poboljšavaju svoje omjere kapitala i nose manje dugova u obliku hipoteka i zajmova.

Kada se provode kreditne kontrakcije, prvi potrošači koji osjete problem su oni koji imaju granični ili loš kreditni rejting. Gotovo odmah, potrošači u ovim kategorijama smatraju da je nemoguće dobiti kredit čak i uz napuhane kamatne stope. To može značiti da će netko s lošim kreditnim rejtingom možda morati odustati od kupnje novog vozila ili uzeti drugu hipoteku na nekretninu.

Međutim, kreditne kontrakcije ne utječu nužno samo na ljude s lošom kreditnom sposobnošću. Ovisno o ozbiljnosti implementiranih strategija, čak i potrošači s izvrsnim kreditom možda više neće imati pravo na povećanje kredita ili nove zajmove. Na primjer, tvrtka koja je stabilna i ima izvrstan kreditni rejting možda odjednom neće moći podići zajam za pokrivanje nadolazećeg projekta. Unatoč izvrsnoj kreditnoj ocjeni, banke mogu ocijeniti da je projekt rizičan u trenutnom gospodarskom okruženju i neće odobriti kredit.

Kreditne kontrakcije obično nisu dugoročne situacije. Povećanje kamatnih stopa, uobičajena vrsta strategije kreditne kontrakcije, obično je odgovor na gospodarstvo koje prolazi kroz brzu stopu inflacije. Kada se poduzmu mjere za usporavanje ili eventualno preokretanje stope inflacije, kamatne stope se mogu vratiti na prihvatljivije razine. U tom trenutku, potrošači koji nisu bili u mogućnosti dobiti kredit ili zajmove odjednom će ponovno imati pravo.

Važno je napomenuti da kreditne kontrakcije ne daju uvijek trenutne rezultate. Kontrakcije mogu ostati na mjestu od nekoliko mjeseci do godinu dana prije nego što se postigne željeni učinak. U međuvremenu, potrošači će često smanjiti impulzivnu potrošnju i usredotočiti se na kupnju potrepština, a ne na luksuzne artikle.