Ovlašteni financijski savjetnik je osoba koja pomaže klijentima u donošenju odluka o ulaganju. Financijski savjetnik pruža analizu različitih sredstava ulaganja i financijskih instrumenata. Ovu analizu koristi savjetnik kako bi ponudio smjernice klijentu u vezi s klijentovim financijskim planiranjem i strategijom ulaganja.
Primarni fokus ovlaštenog financijskog savjetnika je savjetovati klijenta o odlukama koje će pozitivno utjecati na budući financijski položaj klijenta. Kao takav, posao financijskog savjetnika uključuje poznavanje poreznih zakona, osiguranja, anuiteta i drugih opcija ulaganja i štednje. Od pomoći je i razumijevanje planiranja nekretnina.
Ovlašteni financijski savjetnici, koji se također nazivaju financijskim planerima ili financijskim konzultantima, rade s pojedincima, malim poduzećima i korporacijama. Financijski planer koji se savjetuje uglavnom s pojedincima kao klijentima obično je određen kao osobni financijski savjetnik. Izraz “financijski konzultant” obično je rezerviran za one koji su zaposleni u tvrtki za financijske usluge, kao što je posrednička tvrtka.
Za preuzimanje zvanja ovlaštenog financijskog savjetnika nije potrebna specijalizirana obuka. Mnogi financijski savjetnici, međutim, traže formalno obrazovanje u područjima kao što su financije, poslovanje ili računovodstvo. Osim toga, nije potrebna licenca za obavljanje funkcije ovlaštenog financijskog savjetnika. Neki savjetnici radije prodaju neke od financijskih instrumenata koje preporučuju svojim klijentima. Mnogi proizvodi, kao što su osiguranje, anuiteti i vrijednosni papiri, zahtijevaju od prodavatelja posjedovanje licence za taj proizvod.
Iako specijalizirana obuka nije preduvjet, neki financijski planeri žele unaprijediti svoje znanje i stručnost. Za one koji to žele, postoje profesionalne organizacije i udruge unutar industrije financijskih usluga koje nude formalnu obuku. Takva obuka često može poboljšati status savjetnika u profesiji i omogućiti da se na njega gleda kao na stručnjaka u svom području.
Jedan od kriterija od velike važnosti za ovlaštenog financijskog savjetnika je osobni integritet. Financijski planer je upoznat s intimnim i osobnim financijskim podacima klijenta. Od vitalnog je značaja da se savjetniku mogu povjeriti tako osjetljive informacije. Također je bitno da planer uvijek djeluje i savjetuje u najboljem interesu klijenta kao glavni prioritet.