Temeljni kapital je minimalna količina resursa koju svaka vrsta štednje mora imati pri ruci kako bi bila u skladu s propisima koje je postavila Federalna banka za stambeni kredit (FHL). Osim ako iznos temeljnog kapitala ne zadovoljava FHL propise, štedljivost neće moći proširiti usluge i osigurati račune za nove klijente. Identifikacija temeljnog kapitala vrijedan je alat za osiguravanje odgovarajuće zaštite potrošača kada je u pitanju proces uspostavljanja financijskih računa.
Kako bismo razumjeli način na koji funkcionira temeljni kapital, važno je definirati prirodu štedljivosti u smislu financija. U suštini, štedljivost je svaka vrsta financijske organizacije koja je stvorena i propisno licencirana za otvaranje računa za pojedince. Stvaranje štedljivosti ostvaruje se uz očekivanje da će organizacija ostati fiskalno održiva i na taj način biti sposobna dugoročno pružati usluge korisnicima. Jedna od tih usluga je i mogućnost prihvaćanja depozita na štedne račune i držanja depozita u ime klijenta.
Štednjaci kao što su štedionice ili štedno-kreditne institucije moraju održavati stalnu minimalnu ravnotežu kapitala kako bi poslovali unutar saveznih propisa. Uspostavljanjem ovog zahtjeva minimalnog kapitala na raspolaganju, FHL pomaže uspostaviti situaciju u kojoj pojedinci mogu razumno očekivati da će svi depoziti uplaćeni na štedne račune biti dostupni kasnije za podizanje, bez ikakvih problema koji usporavaju proces.
Uspostava temeljnog kapitala kao osnovnog uvjeta za funkcioniranje štedionice također pomaže da se financijska zajednica održi stabilnom. Zbog ovog zahtjeva uvelike su smanjene šanse za propadanje štedionica i kredita ili štedionice. Ova jedna jednostavna prednost pomaže u održavanju povjerenja potrošača, održavanju održivosti financijskih institucija i sveukupnom smanjenju promjena u općem gospodarstvu. Ukratko, temeljni kapital pomaže da se minimiziraju šanse za ponavljanje strašnih ekonomskih uvjeta koji su se dogodili u prošlosti, kao što je nalet na banke koji se dogodio nakon sloma burze 1929. godine.