Alokacija imovine uključuje podjelu investicijskog portfelja između različitih klasa imovine. Raspodjela sredstava za mirovinu raspoređuje vašu imovinu između nekoliko klasa ulaganja s ciljem osiguranja vaših financija nakon što odete u mirovinu. Najbolji način raspodjele svoje imovine tijekom umirovljenja uvelike ovisi o iznosu financijskog rizika koji ste spremni tolerirati, kao i o horizontu vašeg ulaganja. Tolerancija rizika mjeri stabilnost ulaganja; horizont ulaganja je vrijeme u kojem namjeravate uložiti svoj novac u određenu imovinu.
Investicijski ciljevi su uvijek individualistički, kao što će biti i raspodjela sredstava za mirovinu. Započnite s odlučivanjem o iznosu rizika kojem želite da su vaša ulaganja izložena. Za mirovinsko gnijezdo, vaša će strategija ulaganja najvjerojatnije biti nesklona riziku, što znači da portfelj uključuje manje rizična ulaganja kako biste sačuvali svoju imovinu i ostvarili prihod dugi niz godina. Raznolikost portfelja također je iznimno važna u raspodjeli sredstava za umirovljenje. Podjela vaše financijske imovine na nekoliko klasa imovine štiti vaša ulaganja od sistemskog rizika – to jest rizika koji utječe na svaki vrijednosni papir na tržištu, a ne samo na određenu tvrtku ili financijski proizvod.
Nakon što odredite stupanj rizika kojem bi vaš portfelj trebao biti izložen, odaberite vrijednosne papire koji će stvoriti prinose koje očekujete. Ako vaša raspodjela sredstava za mirovinu može tolerirati veći rizik, uložite u dionice ili nestabilnija ulaganja. Portfelj za umirovljenje mogao bi biti tolerantniji na rizik ako vam neće biti jedini izvor prihoda tijekom vašeg umirovljenja. Ako planirate financirati znatan dio svog umirovljenja portfeljem za umirovljenje, uložite u obveznice, tržišta novca ili anuitete.
Dobro diverzificiran portfelj uključuje mješavinu imovine, uključujući dionice, obveznice i, za mirovinski plan, anuitet. Anuiteti su ugovori između pojedinaca i osiguravajućih društava, a naširoko se koriste za financiranje mirovine. Pojedinac vrši redovite uplate u rentu, koja raste za unaprijed određeno vrijeme bez oporezivanja; po dospijeću osiguravajuće društvo vraća sredstva investitoru u redovitim razmacima, pri čemu se taj novac oporezuje kao prihod. Raspodjela sredstava za mirovinu u obveznicama često je stabilna, ali nije zajamčena.
Dionice imaju potencijal za najveći povrat ulaganja, ali su i promjenjivije. Obveznice su manje volatilne od dionica i nude niže povrate. Za stabilnost, dodijelite veći dio svoje imovine obveznicama umjesto dionicama. Možda je najsigurnija od svih kategorija ulaganja novac i novčani ekvivalenti. To uključuje štedne račune, potvrde o depozitu, trezorske zapise i račune na tržištu novca. Rasporedite svoju imovinu za mirovinu na takav način da uravnotežite svoje zahtjeve za rizik i prihod.