Noćni ciklus je planirano razdoblje za obavljanje elektroničkih prijenosa sredstava (EFT) koje pada tijekom večernjih sati. Osnovan je 1979. godine kako bi se riješila potreba za drugom smjenom elektroničkih plaćanja, koja bi osigurala potpuniju pokrivenost financijskim institucijama. Kada se plaćanje izvrši tijekom noćnog ciklusa, ako plaćanje ide do ponoći, moguća je dostupnost sredstava istog dana. To omogućuje bankama i drugim institucijama da premještaju novac na mjesta na kojima je potreban na vrijeme kako bi se transakcije izmirile.
Također poznat kao noćni prozor, noćni ciklus pada između 10:1 i 30:8. Njegov pandan, dnevni ciklus ili dnevni prozor, leži između 1:XNUMX i XNUMX:XNUMX. Banke mogu vršiti elektroničke prijenose sredstava koristeći automatiziranu klirinšku kuću (ACH) sustava u serijama tijekom jednog od ovih razdoblja. Naknade za prijenos sredstava primjenjuju se za pokrivanje troškova povezanih s obradom prijenosa sredstava i održavanjem ACH sustava.
ACH pruža sustav za nesmetano i jednostavno premještanje sredstava elektroničkim putem diljem Sjedinjenih Država oslanjajući se na standardizirani sustav. Podjela u dvije smjene omogućuje uredno kretanje sredstava tijekom ključnih vremenskih razdoblja. Noćni ciklus ili druga smjena mogu se koristiti za transakcije koje nisu obrađene na vrijeme za dnevni ciklus i za vremenski osjetljive transakcije koje ne mogu čekati sljedeći dan.
Za pojedinačne potrošače koji očekuju zaduženja ili kredite putem ACH-a važno je provjeriti jesu li se te transakcije stvarno dogodile. Ponekad može potrajati i do 72 sata da se plaćanje prođe kroz sustav jer je uključena obrada. Banke će češće koristiti noćni ciklus za vlastite transfere, premještanje sredstava na koncentracijski račun, svojevrsni agregatni račun, tijekom noćnog ciklusa kako bi sutradan bili dostupni tamo gdje su potrebni.
Elektronički prijenos sredstava omogućuje brzo kretanje novca između lokacija. To može biti kritično za neke vrste transakcija koje bi inače mogle biti zadržane čekanjem na druge vrste prijenosa. ACH obrada koristi se u širokom rasponu financijskih transakcija, od međuregionalnih kretanja sredstava između podružnica iste institucije do pravovremenog upravljanja hipotekarnim plaćanjima. Potrošači mogu izravno komunicirati s ACH-om u situacijama kao što su elektroničko plaćanje komunalnih i drugih računa na mreži.