Osiguravajuće društvo koje prodaje varijabilne rente mora svim potencijalnim klijentima pružiti pregled ugovora, koji se naziva prospekt rente. Pomaže kupcima razumjeti pojedinosti, troškove i dostupne prednosti promjenjivog ugovora o renti. Svrha prospekta anuiteta je pomoći potrošačima da donesu informiranu odluku u vezi s kupnjom promjenjivog anuiteta. Prospekti fiksnih anuiteta rjeđi su, a detaljne informacije obično se pružaju potrošačima u drugim formatima.
Prospekt varijabilne rente obično uključuje sve neobavezne vozače koji se mogu kupiti uz ugovor, informacije o naknadama i drugim troškovima koji se naplaćuju nositelju ugovora, opcije ulaganja i financijske naglaske. Financijski naglasci obično uključuju ukupna sredstva dodijeljena svakoj mogućnosti ulaganja i njihov dosadašnji učinak. Upute za povlačenje i premještanje sredstava između investicijskih opcija općenito su također uključene u prospekt.
Različite opcije ulaganja u promjenjivom ugovoru o anuitetu nazivaju se podračuni. Ovi podračuni slični su investicijskim fondovima i prinosi su vezani uz burzu. Prospekt anuiteta uključuje detaljne informacije o svim dostupnim podračunima s određenim anuitetom. Ove informacije uključuju cilj ulaganja, upravitelja fonda, stil ulaganja i dionice koje se drže na svakom podračunu. Obično je uključena niskorizična, fiksna opcija ulaganja, kao što je račun na tržištu novca koji nije izravno vezan za performanse na burzi.
U Sjedinjenim Državama ugovori s promjenjivim anuitetima su registrirani vrijednosni papiri koje regulira Komisija za vrijednosne papire i burze (SEC). DIP je taj koji zahtijeva da se potrošačima dostavi prospekt za anuitet prije kupnje ugovora o promjenjivoj renti. Prospekt se može dostaviti u tiskanom obliku, poslati poštom ili predati kupcu. Također se može objaviti na web stranici tvrtke gdje mu kupac može lako pristupiti i ispisati.
DIP također zahtijeva da svi vlasnici ugovora o promjenjivim anuitetima budu obaviješteni o svim promjenama u vezi s dostupnim mogućnostima ulaganja. Kada se izvrše promjene u prospektu anuiteta, osiguravajuće društvo koje je izdalo šalje ažuriranu verziju ili dopunu svim trenutnim nositeljima ugovora o varijabilnoj renti. Svi dodaci također bi trebali biti dostavljeni novim klijentima zajedno s prospektom, sve dok osiguravajuće društvo koje ih je izdalo ne dostavi revidirane prospekte.
Ugovori o fiksnoj renti nisu vrijednosni papiri. Kao rezultat toga, DIP ih ne regulira. Iako prospekt općenito nije potreban, neka osiguravajuća društva izdaju fiksne prospekte anuiteta. Ostala osiguravajuća društva pružaju detaljne informacije o ugovoru o fiksnoj renti u brošuri ili drugom formatu.
Anuitetni prospekt općenito je dugačak dokument. Nije neuobičajeno da prospekt ima više od 100 stranica. Potencijalni kupci varijabilne rente mogu pregledati sve informacije o ugovoru o anuitetu i osigurati da ugovor odgovara kupčevim investicijskim ciljevima. Pojedinci se također mogu osloniti na svoje investicijske savjetnike da pregledaju ove informacije i odaberu varijabilnu rentu koja najbolje odgovara njihovim investicijskim potrebama. U tom slučaju, prospekt i dalje mora biti dostupan osobi koja stvarno kupuje promjenjivi ugovor o renti.