Što je miješana stopa?

Kombinirana stopa je kamatna stopa koja se stvara kada se zajam refinancira po različitoj stopi od one koja je primijenjena na izvorni zajam. Ono što kombiniranu stopu čini jedinstvenom je to što se izvorna kamatna stopa i dalje primjenjuje na iznos kredita koji je nepodmiren u vrijeme refinanciranja. Nova kamatna stopa primjenjuje se na svako dodatno financiranje koje se odobrava zajmoprimcu kao rezultat refinanciranja zajma. Općenito, kamatna stopa proširena na dodatna sredstva odobrava se po stopi koja je niža od trenutnog tržišnog standarda.

Dužnici koji se trebaju uključiti u refinanciranje mogu imati koristi od zarade po mješovitoj stopi, umjesto da pokušavaju pretvoriti stari zajam u novi. Često će kombinacija prethodne i nove stope zajma rezultirati nižom kamatnom stopom od one koja se može ostvariti dobivanjem zajma koji bi otplatio postojeći zajam, a i dalje osigurao potrebna dodatna sredstva. Nije neuobičajeno da zajmodavci budu prilično spremni proširiti kombiniranu stopu na postojeće klijente, osobito kada zajmodavac trenutno drži hipoteku na nekretnini u posjedu zajmoprimca. Proširenje kamatne stope koja se miješa također je izvrstan način da se trenutni kupac spriječi da kupuje uokolo radi bolje ponude od drugih zajmodavaca.

Različiti zajmodavci će pratiti kombiniranu stopu na različite načine. U nekim slučajevima, zajmodavac će dostaviti dokumentaciju koja primjenjuje postotak svake mjesečne uplate na iznos zajma pokriven svakom kamatnom stopom. Na primjer, svaka mjesečna uplata može se dodijeliti za pokrivanje glavnice i kamata za 75% preostalog izvornog iznosa, dok se preostalih 25% primjenjuje na dodatna sredstva koja su osigurana kao rezultat refinanciranja.

Češći pristup je izračun prosječne stope koja se utvrđuje kombiniranjem izvorne kamatne stope s novom stopom i dijeljenjem s dva. Prosječna stopa primjenjuje se na cjelokupni nepodmireni dug, što zajmoprimcu osigurava jednu kamatnu stopu za održavanje.