Godišnja postotna stopa od nula posto (APR) znači godišnji postotak od nula i ne naplaćuje nikakve kamate. APR se razlikuje od nominalne stope zajma po tome što se sve naknade koje se mogu naplatiti za generiranje zajma dodaju nominalnom iznosu zajma, a zatim amortiziraju tijekom razdoblja zajma. Naknade za izdavanje zajma su uobičajene. Banke mogu naplatiti naknade vlasnicima kreditnih kartica samo zbog privilegije posjedovanja kreditne kartice. Naknade su dio izračunavanja APR-a.
Ako prodavač robe nudi nula posto APR-a, nudi besplatno financiranje kupnje. Prodavatelj ne može dobiti financiranje za robu besplatno, pa mu se mora nadoknaditi na drugi način. Jedan od načina plaćanja troška financiranja je dodavanje cijene. Ako prodavač namještaja nudi garnituru za dnevnu sobu za 3,000 američkih dolara (USD) s nula posto APR-a za tri godine, kupac bi razumno mogao izračunati gotovinsku cijenu koju je spreman platiti oduzimanjem tri godine kamate od cijene. Na primjer, uz kamatnu stopu od 5% godišnje, kupac bi pomnožio 3,000 USD s 0.05, što bi rezultiralo troškom kamata od 150 USD godišnje, što bi bilo 450 USD tijekom tri godine, čime bi ukupna gotovinska cijena bila 2,550 USD razuman.
Zero posto APR koristi se u industriji kreditnih kartica kako bi potaknuo ljude da povećaju iznos na svojim kreditnim karticama. Vlasniku kreditne kartice nudi se beskamatni zajam na nekoliko mjeseci, nakon čega se kamatne stope vraćaju na uobičajene u tom trenutku. Stvarna nada banke je da će vlasnik kartice zakasniti ili će prijeći svoju kreditnu liniju, što će izazvati kazne. Mnogo puta kazne su i naknada i značajno povećanje kamatne stope koja se naplaćuje vlasniku kreditne kartice. Veliki dio dobiti na kreditnim karticama dolazi od kašnjenja u plaćanju i prekoračenja kreditne linije.
Kada se potrošaču ponudi nula posto APR-a, treba dobro razmisliti o situaciji. Besplatno je vrlo dobra cijena, ali tvrtke si ne mogu priuštiti ponuditi i najniže cijene i besplatno financiranje. Banke sigurno neće ponuditi besplatno korištenje svog novca, čak ni na nekoliko mjeseci, osim ako ne očekuju da će dugoročno zaraditi više novca nego što će izgubiti od besplatnog financiranja. Potrošač može dobro iskoristiti ponuđeni APR od nula posto ako može uštedjeti novac na nečemu što mu je potrebno, umjesto da samo kupi nepotreban artikl.