Koje su različite vrste kolaterala?

Ustupanje kolaterala je izraz koji se koristi za opisivanje zaloga i privremenog prijenosa prava vlasništva na zajmodavca u zamjenu za davanje zajma. Nakon što se zajam u cijelosti isplati, ta se prava vraćaju dužniku, a zajmodavac više nema potraživanja na toj imovini. Zajmodavac može prihvatiti različite vrste kolaterala, ovisno o prirodi zajma i vrsti imovine koju određeni zajmoprimac može ponuditi. To zauzvrat znači da postoji nekoliko različitih vrsta kolaterala koji se mogu dogoditi.

Jedan od češćih primjera ustupanja kolaterala uključuje zalog nekretnine i privremeni prijenos prava vlasništva na zajmodavca. Na primjer, ako zajmoprimac želi upotrijebiti zajam za kupnju neke vrste rekreacijske imovine kao što je koliba na jezeru, zajmodavac može prihvatiti primateljevo primarno prebivalište kao kolateral za zajam i zahtijevati da se vlasnička prava prenesu na zajmodavca za vrijeme trajanja tog kredita. U praktičnom smislu, to znači da će zajmoprimac i dalje biti odgovoran za založenu imovinu, uključujući plaćanje svih poreza na imovinu koji dospiju. Osim toga, imovina se ne može prodati bez izričitog dopuštenja zajmodavca, iako u većini slučajeva zajmoprimac može iznajmiti ili iznajmiti nekretninu bez potrebe da traži dopuštenje zajmodavca.

Drugi primjer ustupanja kolaterala uključuje korištenje novčane vrijednosti police životnog osiguranja. U ovom scenariju, ta novčana vrijednost je založena kao kolateral za zajam. U slučaju da bi zajmoprimac preminuo prije nego što se kredit u cijelosti isplati, prihod od police životnog osiguranja koristi se za povlačenje tog duga. Svi preostali iznos od naknada životnog osiguranja potom se prosljeđuju korisnicima.

U bilo kojem obliku, ustupanje kolaterala uključuje prijenos prava vlasništva na zajmodavca tijekom razdoblja zajma. Obično zajmoprimac još uvijek koristi imovinu i ostaje vlasnik evidencije. Sve odgovornosti povezane s tim vlasništvom i dalje zadržava zajmoprimac, a on ili ona mogu koristiti imovinu bez ikakvih ograničenja. Sve dok se plaćanja zajma izvršavaju na vrijeme, zajmodavac obično neće pokušavati izvršiti bilo kakvu kontrolu nad založenom imovinom; samo u slučaju neispunjavanja obveza zajmodavac će iskoristiti pravo da preuzme potpunu kontrolu nad imovinom, podmiri iznos neispunjenog zajma, a zatim proslijedi sav preostali prihod od prodaje te imovine zajmoprimcu.