Sweep račun je proces koji zapravo uključuje više od jednog financijskog računa. Proces računa ove vrste može biti izuzetno učinkovit kada je u pitanju upravljanje protokom novca između računa koji se koristi za isplate i računa na kojem je gotovina dopuštena nagomilavanjem ulaganja. Strategiju sweep accounta koriste mnoge banke i druge financijske institucije, a često se nudi kao usluga pojedincima i malim poduzećima.
Proces uspostavljanja sweep računa počinje stvaranjem gotovinskog računa. Ovaj račun će se koristiti za izdavanje isplata, poput plaćanja komunalnih računa, nepodmirenih faktura raznim dobavljačima i svih drugih potrebnih troškova. Nakon što je novčani račun uspostavljen, kupac i financijski analitičar odredit će prosječni iznos koji klijent želi zadržati na računu. Ova brojka je obično dovoljna za pokrivanje mjesečnih troškova bez stvaranja bilo kakvih financijskih poteškoća za kupca.
Kada su raspoloživa sredstva iznad i iznad ovog prosječnog stanja, ta sredstva se automatski prenose na investicijski račun neke vrste. Na primjer, pojedinac može postaviti prosječno stanje za svoj tekući račun i ovlastiti sva sredstva iznad tog iznosa da ih banka automatski prenese u potvrdu o depozitu ili na tržište novca. To omogućuje da sredstva počnu zarađivati, čime se povećava neto vrijednost korisnika.
U slučaju da sredstva na gotovinskom računu padnu ispod određene razine, moguće je u sklopu strategije sweep računa likvidirati neke od ulaganja koja su napravljena u sklopu procesa. Ta sredstva se zatim koriste za dopunu iscrpljenog novčanog računa. To se može učiniti s relativnom lakoćom, a klijentu pruža sigurnost da zna da će uvijek biti sredstava pri ruci za obavljanje potrebnih isplata.
U najboljoj ekonomskoj situaciji, sweep račun je izvrstan način za izgradnju solidnog portfelja imovine koja klijentu pruža poboljšanu mjeru financijske sigurnosti. Sve dok povrat na uložena sredstva može ostati ispred bilo kakvih likvidacija potrebnih za pravilno održavanje novčanog računa, imovina će nastaviti rasti. Tijekom manje prosperitetnih gospodarskih razdoblja, možda će biti potrebno likvidirati više ulaganja kako bi se održala prosječna ravnoteža, situacija koja može brzo dovesti do malog ili nikakvog povrata preostalih ulaganja. Kada se to dogodi, financijska institucija će obično surađivati s klijentom kako bi razvila alternativnu strategiju za maksimalnu najbolju upotrebu njegove ili njezine imovine sve dok strategija pregleda računa ponovno ne postane izvediva.