Naknada zarade je dnevni bankovni izračun na korisničkom računu koji kreditira račun za svoja neaktivna sredstva radi kompenzacije troškova bankovnih usluga. Iako svaka banka može postaviti stopu koristeći svoju jedinstvenu formulu, banka povezuje stopu za naknadu zarade s kamatnom stopom trezorskih zapisa Sjedinjenih Država. Banke daju računu s velikim stanjem veću naknadu od zarade od računa s minimalnim saldom, tako da veliki vlasnici računa plaćaju niže bankovne naknade. Stopa po kojoj banke kreditiraju račun, nazvana Earnings credit rate (ECR), uključuje dodatak na zaradu zajedno sa stopom po kojoj potrošač koristi razne bankovne usluge. Banke imaju znatnu diskreciju u određivanju ECR-a.
Vlasnici poslovnih računa moraju odlučiti hoće li održavati visoke salde kako bi nadoknadili troškove bankovnih usluga ili će sredstva koristiti za ulaganja negdje drugdje. Potencijalne prednosti plaćanja bankovnih naknada i korištenja raspoloživih sredstava uključuju veće prinose od drugih ulaganja, snižene naknade Federalnih rezervi i Federalne komisije za osiguranje depozita, te mogućnost otpisa bankovnih troškova kao poslovnog troška, što će smanjiti poreze. S druge strane, ako se održavaju visoki saldo, kredit za zaradu pokriva bankovne naknade, a tvrtka ne mora planirati proračun za te naknade. Osim toga, banke mogu biti sklonije kreditima ako tražitelj kredita ima veliki račun u banci.
Federalni odbor za otvoreno tržište (FOMC) utvrđuje kratkoročne kamatne stope. Kada odbor snizi federalnu kamatnu stopu kako bi stimulirao gospodarstvo, kamatna stopa na međubankovne zajmove također pada. Budući da banke zarađuju manje novca od novca na računu, padaju i stopa naknade za zarade i kamatna stopa za kamatonosne račune. S druge strane, pad federalnih kamatnih stopa snižava hipoteke s podesivom stopom, kamate na druge zajmove i kamate na kreditne kartice. Ako niže kamatne stope proizvedu preveliki rast gospodarstva, dolazi do inflacije.
Iako banke dodijeljuju vlasniku računa dodatak na zaradu za inertna sredstva na njegovom računu, najbolji način da se izbjegnu visoke bankovne naknade je kupovati u banci koja pruža usluge potrebne po najnižoj stopi. Uobičajene bankovne naknade uključuju naknade za zaštitu od prekoračenja, naknade za minimalni saldo, naknade za transakcije debitne kartice i naknade za automatske transakcije na blagajni. Neke banke nude tekuće račune bez mjesečne naknade, ali skriveni troškovi za dodatne čekove ili druge usluge mogu nadoknaditi pogodnost. Alternativno, vlasnici računa mogu preskočiti transakcijske naknade korištenjem kreditnih kartica i isplatom salda svaki mjesec.