Što je lihvar?

Lihvar je pojedinac ili organizacija koja posuđuje novac po iznimno visokim stopama koje su obično iznad zakonske kamatne stope. Povijesno gledano, lihvari su se povezivali s organiziranim kriminalom i objavljivali zbog nasilnih taktika koje koriste za poticanje otplate. Moderni zajmodavci uključuju organizacije koje se često nazivaju grabežljivim zajmodavcima koji naplaćuju visoke kamatne stope za osobne zajmove, hipoteke i automobilske zajmove.

Loan sharing, ili nuđenje zajmova po pretjerano visokim stopama, postoji otkad su radnici primali plaće, ali je izraz ušao u upotrebu u kasnim 1800-ima u Sjedinjenim Državama. Zajmodavci su nudili kredit na temelju budućih plaća i pokretnine, koji se također naziva kolateralom. Jedan lihvar osmislio je svoj program pozajmljivanja kako bi prosperirao držeći svoje zajmoprimce u vječnim dugovima. Zajmoprimci su rijetko bili u mogućnosti otplatiti glavnicu, a u nekim slučajevima vjerovnici su uspjeli vratiti u posjed pokretninu koja je predstavljena da osigura zajam.

Godine 1917., nekoliko država u Sjedinjenim Državama usvojilo je Jedinstveni zakon o malim zajmovima, što je bio prvi pokušaj provođenja zaštite potrošača u kreditiranju i stvorilo grupu licenciranih zajmodavaca, eliminirajući potrebu za lihvarom. Jedinstveni zakon o malim zajmovima i njegove naknadne izmjene i dopune pomogli su da se lihvari povuku iz poslovanja. Tridesetih godina 1930. stoljeća organizirani kriminal popunio je praznu nišu i počeo posuđivati ​​novac ljudima koji ga nisu mogli dobiti normalnim kanalima zbog niske plaće ili loše kreditne sposobnosti.

Mafijaški lihvari, poznati po svojoj nasilnoj taktici, u početku su nudili zajmove do plaće. Kako je vrijeme odmicalo, mafija se udaljila od pozajmljivanja do dana plaće i počela davati zajmove malim i srednjim poduzećima, kriminalnim operacijama i kockarima. Kreditiranje mafije nestalo je u Sjedinjenim Državama 1970-ih, ali se moglo naći u mnogim drugim zemljama.

Trenutačno, pojam loan shark uključuje grabežljive kreditne institucije kao što su zajmodavci na drugom mjestu. Zajmodavci s nižim glavnim vrijednostima nude hipoteke vlasnicima kuća koji nemaju potrebnu predujam, imaju lošu kreditnu sposobnost ili ne ispunjavaju druge zahtjeve tipičnih zajmodavaca. Sub-prime zajmodavci su legalni, ali posuđuju novac po najvišoj mogućoj zakonskoj stopi. Pojava i popularnost sub-prime zajmodavaca često se okrivljuje što je dovelo do spašavanja banke od strane Kongresa u Sjedinjenim Državama 2008. godine.

Ostali oblici grabežljivog zajma uključuju zajmove za zajmove na vlasništvo, neke zajmove za automobile, neke zajmove za poboljšanje doma i posudbe do dana isplate. Tvrtke koje nude ove usluge koriste sumnjive taktike prodaje uključujući prodaju pod visokim pritiskom, skrivene naknade i zbunjujući jezik ugovora. Osim toga, plijene ljude s niskim primanjima i iskorištavaju njihove želje i snove uvjeravajući ih da kupe stvari koje si ne mogu priuštiti.