Portfelj zajmovi su zajmovi koje zajmodavac zadržava kao ulaganja, umjesto da ih prodaje na sekundarnom tržištu. Za zajmoprimce mogu biti prednosti portfelj zajmova jer su uvjeti često drugačiji od onih za zajmove koje zajmodavci žele biti u mogućnosti pakirati za preprodaju. Male banke i kreditne unije vjerojatnije će biti zajmodavci portfelja, a ljudi koji nisu sigurni mogu pitati službenike za zajmove o tome kako financijska institucija rukuje zajmovima. Korištenje brokera može biti izvrstan način za pristup dobrim ponudama za portfelj zajmove.
Jedan od problema s ovim zajmovima je izbirljivost zajmodavaca. Zajmodavci žele biti sigurni da će njihova ulaganja donijeti prihod i mogu imati više standarde kada je u pitanju financiranje portfelj zajmova. Ne žele davati visokorizične kredite, jer će morati snositi troškove neispunjavanja obveza. Moguće je da zajam zahtijeva veći predujam ili da zajmodavac zatraži strožiju inspekciju imovine kako bi zaštitio svoje interese.
Ovi zajmovi također mogu biti fleksibilniji. Zajmodavac se mora pridržavati standarda za zajmove koji se prodaju na sekundarnom tržištu, dopuštajući neobičnije aranžmane financiranja, kao i veći raspon opcija s portfeljskim zajmovima. Zajmodavci bi također mogli biti spremniji surađivati s ljudima na refinanciranju i drugim prilagodbama zajma jer se bave zajmovima u kući i imaju poticaj da zajmoprimci budu zadovoljni.
Zajmodavac portfelja ponekad nudi različite kamatne stope. Iako će ljudi možda morati zadovoljiti viši standard da bi pristupili zajmu, uštede na kamatama mogu se pretvoriti u znatan iznos tijekom trajanja zajma, a to može biti izrazita prednost. Zajmodavci u portfelju mogu također pružiti poticaje poput povrata gotovine pri zatvaranju i druge pogodnosti kako bi privukli zajmoprimce, ovisno o ekonomskim uvjetima i kreditnom rejtingu zajmoprimca.
Kod portfeljnih kredita, kredit se nikada neće prodati na sekundarnom tržištu. Ljudi će plaćati istom zajmodavcu tijekom zajma i mogu računati da će moći izravno kontaktirati zajmodavca ako imaju pitanja ili zabrinutosti. Ostali zajmovi se mogu prodati i mogu mijenjati vlasnika više puta. To može otežati određivanje kome se obratiti u vezi servisiranja zajma. Mogućnost pristupa lokalnoj i personaliziranoj usluzi posebna je prednost za neke zajmoprimce, koji možda preferiraju pouzdanost portfeljnih zajmova nego potencijalne nepoznanice zajmova koje banka planira prodati u budućnosti.