Stvarna novčana vrijednost je izraz koji se koristi u industriji osiguranja za opisivanje količine novca potrebnog za zamjenu nečega što je izgubljeno, ukradeno ili oštećeno nepopravljivo nečim usporedive kvalitete. Mnoga osiguravajuća društva su napisana tako da osiguraniku osiguraju stvarnu novčanu vrijednost osiguranog predmeta u slučaju gubitka, a osiguravatelji često radije nose ovu vrstu pokrića. Međutim, postoje neka ograničenja stvarnog pokrića novčane vrijednosti kojih bi ljudi trebali biti svjesni kada kupuju osiguranje za pokriće posebnih predmeta.
Pojednostavljeno rečeno, stvarna novčana vrijednost sastoji se od troška predmeta kada je bio nov, umanjen za amortizaciju. Ako netko kupi potpuno novi automobil za 10,000 američkih dolara (USD) i sudari ga tjedan dana kasnije, osiguravajuće društvo će vjerojatno isplatiti gotovo punu nominalnu vrijednost, uvažavajući činjenicu da je amortizacija bila prilično minimalna. S druge strane, ako je automobil uništen 10 godina kasnije, osiguravajuće društvo može utvrditi, nakon procjene automobila, da bi stvarna novčana vrijednost u tom trenutku mogla biti 1,000 USD. Ovo plaćanje omogućilo bi osiguraniku zamjenu oštećenog automobila za automobil slične kvalitete: automobil star 10 godina sa sličnom kilometražom.
Jedan od najvećih problema s politikom stvarne novčane vrijednosti je taj što ne uzima u obzir aprecijaciju kada imovina s vremenom dobiva na vrijednosti. Za stvari poput domova, klasičnih automobila, antiknog namještaja i nakita potrebno je napisati posebne police kako bi se osiguralo da će osiguranik dobiti odgovarajuću naknadu za predmet ako dođe do gubitka. Također može biti teško izračunati stvarnu novčanu vrijednost za unikatne predmete kao što su umjetnička djela, budući da se komad nema s čime usporediti, au tim se slučajevima umjesto toga može koristiti polica navedene vrijednosti, uz dogovor između osiguravajućeg društva i osiguranika. vrijednost i osiguranje predmeta za taj iznos.
Prilikom kupnje police stvarne gotovinske vrijednosti, osiguranici bi trebali razgovarati sa svojim predstavnicima osiguranja o svojim mogućnostima i specifičnim uvjetima police. Možda će također željeti razmisliti o tome što će se dogoditi u slučaju gubitka i razgovarati o svojim potrebama s agentom osiguranja kako bi se kupio najprikladniji projekt osiguranja. Primjerice, za nekoga tko radi od kuće, gubitak doma je i gubitak ureda, uključujući uredsku opremu i dokumentaciju, pa bi to zakompliciralo policu osiguranja doma.