Zajmovi do dana isplate (također poznati kao gotovinski zajmovi unaprijed) su kratkoročni zajmovi s visokim kamatama koji se koriste za generiranje neposredne gotovine između isplata plaće. Kupac predočava identifikacijski dokument sa fotografijom i dokaz o prihodu, obično prijašnje isplate. On ili ona mogu napisati osobni ček nakon datuma zajmodavcu koji uključuje željeni iznos gotovine i utvrđenu naknadu. Zajmodavac tada predstavlja
pravnu dokumentaciju koja opisuje točne uvjete zajma, uključujući godišnje kamatne stope, naknade za kašnjenje i financijske troškove. Potpisivanjem ovih dokumenata kupac dobiva gotovinu. U idealnom slučaju, cijeli se zajam plaća u cijelosti kad god se izda sljedeća plaća klijenta. U suprotnom, uvjeti zajma mogu se produžiti ili ‘produžiti’.
Mnogi financijski stručnjaci snažno obeshrabruju praksu zajmova do dana plaće. Budući da su krediti vrlo kratkoročni, njihov APR (godišnja postotna stopa) može doseći i više od 500%. Ako je cijeli iznos duga plaćen do datuma osobne provjere, zajmovi do plaće samo su skupi, ali pristupačni izvori gotovine za hitne slučajeve. Ali ako klijent nije u mogućnosti otplatiti cijeli zajam sa svojom plaćom, nepodmireni iznos nastaje zakašnjenjem i dodatnim kamatama. Ako se zajmovi do dana isplate preokrenu tri puta, naplaćena kamata može biti jednaka ili premašiti izvorni iznos gotovinskog predujma. Mnoge države nemaju zakone koji reguliraju kamatne stope koje privatne institucije za gotovinski zajam mogu naplatiti.
Iako se uvjeti zajmova do dana isplate mogu činiti drakonskimi, mogu postojati olakotne okolnosti koje hitne gotovinske predujmove čine privlačnima. Mnogi potrošači doslovno žive od plaće do plaće, što znači da svaki neočekivani trošak može uzrokovati financijsku katastrofu. Jedino prihvatljivo rješenje plaćanja može biti znatna količina gotovine. Financijski savjetnici predlažu da potrošači pokušaju pronaći alternative zajmovima do dana isplate kad god je to moguće, kao što su ugovori o produženoj otplati s vjerovnikom ili zadužnica koja se drži dok sredstva ne budu dostupna kroz normalne plaće. Ako se opcija zajma u gotovini unaprijed čini neizbježnom, posudite samo iznos gotovine koji se može u cijelosti vratiti sljedećom plaćom.
Zajmove do dana isplate treba uzeti u obzir samo u slučajevima ekstremne financijske opasnosti. Obavezno pažljivo pročitajte odredbe i uvjete zajma prije potpisivanja bilo kakvog ugovora. Zajmodavci će koristiti sve zakonske mogućnosti koje su dostupne ako se osobni ček vrati zbog nedostatnih sredstava. Ove privatne kreditne institucije profitiraju od promjenjivanja kamata, stoga se oduprite iskušenju da posudite više gotovine nego što možete sigurno otplatiti kroz plaće.