Najčešći postupci naplate duga uključuju telefonske pozive i prepisku putem pošte, osobito u ranim fazama pokušaja vjerovnika da povrati plaćanje. Kada se manje nametljive metode pokažu neuspješnima, ponekad napori naplate eskaliraju do povrata posjeda, ovrhe ili građanskog pravnog postupka. Bez obzira na razinu financijske neizvršene obveze, većina vjerovnika automatski prijavljuje propuštena ili zakašnjela plaćanja agencijama za izvješćivanje o potrošačkim kreditima, što može narušiti kreditnu sposobnost osobe. Pojedinačne prakse naplate dugova mogu se razlikovati, često ovisno o iznosu novca koji se duguje i duljini vremena u kojem je potrošač u neplaćenim plaćama.
Kada netko kasni s plaćanjem zajma ili kreditnom karticom, početne faze naplate duga obično počinju ljubaznim telefonskim pozivom vjerovnika da podsjeti pojedinca da je plaćanje dospjelo. Ponekad potrošač jednostavno zaboravi platiti račun i poziv je dovoljan da ga podsjeti da pošalje novac. U slučajevima kada dužnik nije u mogućnosti podmiriti svoju obvezu, često se dogovaraju aranžmani plaćanja kako bi se izbjegla eskalacija radnji naplate.
Kada osoba ne ispuni svoje obećanje da će platiti, telefonski pozivi vjerovnika obično postaju sve češći. Redovito planirani mjesečni računi često uključuju naknade za kašnjenje. Također je uobičajeno da vjerovnik povećava godišnju postotnu stopu (APR) zajma koji je u neplaćanju. To znači da se financijski trošak povećava, a dužnik plaća čak i više novca nego što bi inače mogao imati.
U roku od nekoliko mjeseci od neplaćanja mogu se poduzeti trajnije radnje, poput ukidanja kreditnih privilegija. Ako je dug nastao za automobilski zajam, velika je šansa da će automobil biti vraćen u posjed. Postupak ovrhe može započeti kada je stambeni kredit u kašnjenju. Mnogo puta, kada izvorni vjerovnik smatra da potrošač ne namjerava platiti dug, a napori da se potakne otplata nisu uspjeli, račun zajma se predaje agenciji za naplatu.
Obično agencija za naplatu nastavlja s pokušajima prikupljanja novca za svog klijenta, telefonom i poštom. Njihova praksa naplate dugova obično uključuje uvjerljive tehnike za poticanje plaćanja. Na primjer, mogu ponuditi nagodbu, tako da se obveza može ispuniti za djelić stvarnog iznosa dugovanja. Ako potrošač izbjegava telefonske pozive, utjerivač dugova često pokušava doći do pojedinca u njegovom ili njezinom poslovnom mjestu, a ponekad i u domu rođaka.
Praksa naplate duga može uključivati podnošenje tužbe na građanskom sudu. Ako je tuženik u mogućnosti platiti cijeli iznos u cijelosti i to učini, tužba će se obično odbiti. Inače, često je prihvatljivo doći do sporazuma o određenom iznosu u dolarima koji dužnik obećava platiti svaki mjesec. Ako tuženik nije spreman platiti ništa po dugu, bez valjanog razloga da ga ospori, tada će sudac obično narediti presudu protiv dužnika. Kada se to dogodi, to često dovodi do zaplena na plaću, poreznih zaloga ili drugih zakonskih mjera za namirenje duga.