Revolving kreditni limit je kreditna linija otvorena do dogovorenog limita koji možete posuditi. To je uobičajeno u dvije vrste zajmova, kreditnim karticama i određenim zajmovima za nekretnine. Iako vam je dostupno maksimalno ograničenje kredita, to se može nazvati “revolving” jer vraćanjem svega što posudite ostavlja vam kontinuirani pristup kreditu.
Većina kreditnih kartica radi na principu revolving kreditnog limita. Imate postavljeno kreditno ograničenje. Sve dok plaćate ili vraćate sve što dugujete, i dalje imate pristup kreditu do njegovog ograničenja.
Ovo ograničenje se mijenja jer vaš pristup posuđivanju novca ovisi o tome da vratite ono što dugujete, pa će se kreditni limiti promijeniti. Recimo da imate kreditnu karticu ove vrste. Na kartici možete posuditi do najviše 1,000 USD (USD). Već ste potrošili 500 USD. Vaš kreditni limit, iznos koji trenutno možete posuditi pod uvjetom da redovito plaćate, sada iznosi 500 USD.
Ako uplatite 250 USD na iznos od 500 USD koje dugujete, vaš kredit koji je sada dostupan mijenja se na 750 USD. Ako otplatite ukupan iznos duga, ponovno možete posuditi do 1,000 USD. S druge strane, ako ne izvršite plaćanja, banka može smanjiti vaš limit, proglasiti vas da niste platili i odbiti vam još odobriti kredit. Pristup kreditu imate samo ako se pridržavate uvjeta ugovora s zajmodavcem.
Drugi oblik revolving kreditnog limita temelji se na kapitalu koji imate u svom domu. To se zove siguran zajam, a ne neosigurani. Kada posudite novac, zajmodavac sada posjeduje dio kapitala u vašem domu dok ga ne vratite. Kada ljudi imaju puno kapitala u svojim domovima, povremeno mogu koristiti ovaj oblik kredita umjesto da koriste neosigurani zajam koji daje tvrtka za izdavanje kreditnih kartica.
Financijski stručnjaci upozoravaju na korištenje kredita kada to apsolutno ne trebate. Vlasnici kuća koji posuđuju na svoj vlasnički kapital mogu se naći s vrlo malo kapitala koji je ostao u svojim domovima kada potroše previše. To može stvoriti financijsku krizu ako iznenada postanete nesposobni plaćati revolving kreditni limit ili svoju kuću. Pogotovo kada stambena tržišta postanu nestabilna, mogli biste na kraju za svoj dom dugovati više nego što zapravo vrijedi ako uzmete previše kapitala iz svog doma.
Ako planirate koristiti revolving kreditni limit koji je osiguran dioničkim kapitalom u vašem domu, dobra je ideja postaviti ograničenje maksimalne potrošnje prilično nisko. Također se oduprite ponudama banaka da povećaju taj limit. Svakako, postoje trenuci kada ćete možda morati posuditi na vlasnički kapital svog doma, ali to se može jeftinije postići refinanciranjem svog doma, gdje snižavate kamatne stope na kuću, nego što bi to moglo biti ako imate stalni revolving zajam s banka. Revolving kredit često predstavlja veliko iskušenje za prekomjernu potrošnju.