Nominalna stopa hipoteke je osnovna hipotekarna stopa na koju se zajmoprimac kvalificira bez ikakvih plaćanja premija ili popusta. Nekoliko hipoteka je nastalo po nominalnoj stopi, jer ta stopa predstavlja najmanji potencijal za dobit zajmodavca. Zajmodavci nude poticaje kako bi potaknuli ljude da podignu hipoteke iznad ili ispod razine s ciljem zarade više novca na zajmu, bilo kratkoročno ili tijekom vremena. Zajmoprimci bi trebali biti svjesni da kamatne stope i citati o hipotekarnim stopama mogu biti vrlo zbunjujući, ponekad namjerno, te je važno dobiti ponude od više institucija ili brokera kako biste dobili ideju o tome što je dostupno kada se pripremate za podizanje hipoteke.
Nominalna stopa temelji se i na kreditu zajmoprimca i na hipotekarnim stopama općenito u danom trenutku. Zajmoprimci se mogu odlučiti platiti za “bodove”, popuste na kamatnu stopu, u trenutku kada je zajam odobren, kako bi podigli zajam ispod nominalne stope. Iako smišljanje unaprijed plaćanja ponekad može biti teško, ljudi će plaćati manje tijekom trajanja zajma kao rezultat smanjenja kamata. Zajmodavci dopuštaju zajmoprimcima da to učine, jer im to omogućuje da u džepu unesu više novca kada se zajam generira.
Također je moguće uzeti kredit iznad nominalne stope hipoteke. U tom slučaju banka plaća premiju brokeru za davanje kredita iznad nominalne vrijednosti, a zajmoprimac teoretski plaća manje unaprijed kada se zajam kreira. Zajmoprimci mogu imati niz razloga za uzimanje kredita po kamatnoj stopi višoj od one za koju se kvalificiraju, a u posao se često dodaju poticaji kako bi se zajmoprimci potaknuli na to, budući da viša kamata predstavlja veću potencijalnu dobit zajmodavcu, bez dodatnih rizika povezanih s lošom kreditnom karticom.
Nominalna stopa hipoteke također se uzima u obzir pri vrednovanju hipoteka. Kada institucije kupuju i prodaju hipoteke, nominalna stopa može se koristiti za određivanje vrijednosti pojedinačne hipoteke. Ako je hipoteka iznad nominalne vrijednosti, vrijedi manje, jer se takve hipoteke brže otplaćuju. Financijske institucije pažljivo pakiraju hipoteke i druge proizvode za prodaju kako bi povećale svoju potencijalnu zaradu od prodaje, dok institucije koje kupuju pažljivo pregledavaju svoje dostupne opcije kako bi odabrali najbolju vrijednost za svoj novac.
Citati nominalne stope hipoteke znatno variraju. Na bilo koji datum, nominalna stopa hipoteke može biti vrlo različita, a pojedinačne okolnosti još više kompliciraju nominalnu stopu. Osim kreditne povijesti zajmoprimca, drugi uključeni čimbenici mogu uključivati vrstu imovine i regiju.