Ponekad se naziva nedostatna sredstva, nedostatna sredstva je izraz koji se koristi za označavanje tekućeg računa koji ne sadrži dovoljno sredstava za obradu čeka koji je predočen za plaćanje. Kada je prisutno stanje nedovoljnih sredstava, postoji nekoliko različitih radnji koje se mogu dogoditi, uključujući vraćanje čeka u banku deponenta ili poštivanje instrumenta i naplatu klijentu naknade za nedostatna sredstva.
Kada se ček prikaže za plaćanje na tekući račun, banka potvrđuje trenutni saldo na računu kako bi utvrdila ima li na raspolaganju dovoljno sredstava za isplatu nominalne vrijednosti čeka. Ako račun sadrži dovoljno sredstava, ček se priznaje i subjekt koji je ček predočio za plaćanje prima određeni iznos sredstava. Kada nema dovoljno sredstava za pokriće čeka, banka mora donijeti odluku što će se sljedeće dogoditi.
U mnogim slučajevima banka može odlučiti ispuniti ček s nedostatkom sredstava ako će to uzrokovati samo mali negativni saldo na tekućem računu. Međutim, ako bi poštivanje čeka značajno prekoračilo račun, vjerojatnije je da banka neće ispoštovati ček i vratiti ga davatelju. U oba slučaja, većina banaka nameće naknade za nedostatna sredstva kad god na računu nema sredstava za pokrivanje nominalne vrijednosti prezentiranog čeka.
Tijekom druge polovine 20. stoljeća sve više banaka počelo je nuditi uslugu koja se naziva zaštita od prekoračenja. U osnovi, ova bi usluga osigurala da banka neće vratiti nijedan ček predočen za plaćanje, bez obzira na trenutno stanje na tekućem računu. Mnoge su banke nametnule određena ograničenja za ovo pokriće, kao što je pokrivanje samo čekova kada je prekoračenje ostalo ispod određenog ograničenja. Međutim, vlasniku računa i dalje će biti naplaćena naknada za nedovoljna sredstva u zamjenu za uslugu.
Kada se ček vrati deponentu, često je popraćen pismom o nedostatku sredstava. Pismo će često sadržavati sve upute koje bi mogle biti relevantne za sve preostale postupke, kao što je predočenje čeka za plaćanje po drugi put. Većina banaka neće dopustiti deponiranje odbijenog čeka nakon drugog pokušaja.
Nakon što je inicijator čeka s nedostatkom sredstava obaviješten o problemu s čekom, obično mu se daje određeno vrijeme da pokrije nominalnu vrijednost čeka, plus naknade ili kazne koje deponent odluči primijeniti. Ako inicijator ne nadoknadi deponentu, ček se može prijaviti lokalnim zakonskim službenicima.
U tom trenutku, opcija rješavanja lošeg čeka kroz rad s deponentom više nije opcija. Umjesto toga, inicijator provjere će komunicirati s lokalnim pravnim dužnosnicima kako bi riješio stvar. Ako se ne plati nominalna vrijednost čeka i procijenjene sudske pristojbe, nalogodavac može biti uhićen i stavljen u zatvor.