Skala kreditnog ocjenjivanja je ljestvica koju koriste vjerovnici za procjenu kreditne sposobnosti pojedinca—drugim riječima, vjerojatnost da će osoba vratiti posuđene svote novca na temelju njihove povijesti otplate. Ljestvica kreditnog ocjenjivanja obično se kreće između brojeva 350 i 850, 350 je apsolutno najgora moguća kreditna ocjena, a 850 predstavlja besprijekoran rezultat. Najviše korištenu metodu za izračunavanje rezultata pojedinca uvela je Fair Isaacs Corporation (FICO). Kreditni uredi koji koriste FICO rezultate, ili sličan ekvivalent, izračunavaju pojedinačne rezultate prikupljanjem podataka zajmodavaca, banaka i tvrtki za izdavanje kreditnih kartica. Uz FICO ljestvicu, neke zemlje i vjerovnici također koriste ljestvicu kreditnog ocjenjivanja od nula do devet, u kojoj nula predstavlja odsustvo kreditne povijesti, jedan predstavlja najbolju moguću kreditnu povijest, a devet najgoru.
Equifax, Experian i TransUnion su najdominantniji kreditni uredi koji se koriste u cijelom svijetu. Neke se zemlje, međutim, oslanjaju na vlastiti nacionalni kreditni ured. Postoje i mali uredi koji se koriste u raznim zemljama, kao što je Compuscan u južnoafričkim zemljama. U Sjedinjenim Državama i drugim zemljama, zajmodavci i potrošači često se oslanjaju na kombinaciju kreditnih ocjena. To je zato što će pojedinac zapravo imati neznatno različite kreditne rezultate između ureda kao što su Equifax, Experian i TransUnion. Razlika između ocjena različitih biroa obično nije značajna, ali postoji jer različiti zavodi rade s različitim financijskim partnerima i stoga imaju neznatno različite skupove financijskih podataka.
Koja god se ljestvica koristila, ljestvica kreditnog ocjenjivanja može imati jedan od najznačajnijih utjecaja na nečiji život. On govori vjerovnicima i zajmodavcima je li osoba sposobna kupiti kuću ili automobil, ili je li vjerojatno da će biti odgovorni stanari u stanu za najam. Drugim riječima, u njoj se nalazi veliki dio ključa za financijsku budućnost neke osobe. Osobe s lošom kreditnom sposobnošću i dalje mogu financijski napredovati, ali se mogu suočiti s više prepreka jer moraju ostvariti financijsku stabilnost s ograničenim pristupom pogodnostima obročnog i revolving kredita.
Dobar rezultat na ljestvici kreditnog ocjenjivanja postiže se i održava pravovremenim plaćanjem kreditnim karticama i svim kreditima na rate, koji su zajmovi za stvari kao što su automobili, škola i domovi. Nije moguće postići dobar kreditni rezultat jednostavno ne korištenjem kredita; dobar rezultat se dijelom temelji na utvrđenoj kreditnoj povijesti. To ne znači da treba početi skupljati dugove—to može dovesti do lošeg rezultata i mogućeg financijskog propasti. Povremena upotreba i brza otplata kreditnom karticom za uspostavljanje revolving kreditne linije zapravo je sve što je potrebno za postizanje dobrog rezultata.