Nepoželjna kreditna povijest može se svrstati u nekoliko različitih naslova. Također može biti poznat kao loša kreditna povijest, kreditna povijest bez statusa ili narušena kreditna povijest. Sve ove uvjete koriste kreditne tvrtke kada procjenjuju kreditnu povijest neke osobe.
Kada netko podnese zahtjev za zajam, zajmodavci, banke i tvrtke za izdavanje kreditnih kartica pogledat će kreditnu povijest te osobe kako bi procijenile njezinu ili njezinu financijsku kreditnu sposobnost. Te informacije dobivaju od kreditnih agencija, tvrtki koje prate povijest otplate kredita i zajmova. Imaju informacije o financijskim transakcijama pojedinaca prilikom otplate zajmova ili kredita. Oni su u mogućnosti upotrijebiti te podatke kako bi utvrdili ima li osoba dobru ili lošu povijest korištenja kredita.
Kreditne agencije prate svačije otplate zajmova i drugih oblika kredita. Oni čuvaju ove podatke u evidenciji i svakoj osobi dodjeljuju kreditni rezultat. Ako je taj broj ispod određenog iznosa, tada će osoba biti označena kao da ima nepovoljnu kreditnu povijest. To može značiti da je malo vjerojatno da će on ili ona na vrijeme otplatiti svoju kreditnu transakciju ili da bi mogao u potpunosti propustiti plaćanje.
Financijske institucije kao što su banke i tvrtke za kreditne kartice kupuju te podatke od kreditnih agencija. Oni, stoga, imaju na raspolaganju informacije kako bi utvrdili je li svaka osoba koja podnese zahtjev za kredit dovoljno siguran rizik za kredit. Ove informacije mogu se koristiti u korporativnim poslovima i osobnim financijama.
Ako se pokaže da osoba ima lošu kreditnu povijest, zajmodavac joj može jednostavno odbiti dati kredit ili može ponuditi niži iznos kredita od traženog. Zbog loše kreditne povijesti zajmoprimca, zajmodavac također može ponuditi kredit po mnogo višoj kamatnoj stopi nego što bi bio ponuđen nekome s dobrim kreditom.
Postoji mnogo načina za promjenu nepovoljne kreditne povijesti i kreditnog rezultata. Dobivanje pomoći od službe za savjetovanje o dugu ili usluge konsolidacije duga ako je osoba u dugovima, na kraju može povećati njezin ili njezin kreditni rezultat bliže onom što je prosjek. Za to će možda trebati mnogo mjeseci ili godina, ali je dugoročno financijski isplativije.
Ljudi bi također trebali biti svjesni da oštećena kreditna povijest možda nije uvijek krivnja pojedinca. Kreditna agencija može i dalje pokazati da ima lošu kreditnu povijest čak i ako je otplatio svoje dugove. Financijski stručnjaci preporučuju da svatko dobije kopiju svoje kreditne datoteke svake godine kako bi provjerio svoj status.
Mnogi su ljudi otkrili da su podaci u izvješću kreditne agencije netočni. Postoje dugovi koji se ponekad ne uklanjaju iz izvješća ni mjesecima i godinama nakon što su otplaćeni. Oni i dalje mogu utjecati na kreditnu povijest osobe i u najboljem je interesu pojedinca da ih se ukloni.