Dobar kreditni rejting može se odrediti kroz niz faktora. Vaša dokazana kreditna povijest, vaš trenutni omjer duga i prihoda i iznos lošeg duga (neosigurani dug kreditne kartice, auto zajmovi, itd.) mogu se usporediti s iznosom dobrog duga (stambeni krediti). Ljudi s dobrim kreditnim rejtingom općenito se kvalificiraju za najvišu kamatnu stopu u zajmovima, u suštini standardnu stopu. Osobe s izvrsnim kreditnim rejtingom mogu se kvalificirati za kredite s nižom kamatnom stopom od primarne.
Zajmodavci mogu različito procijeniti što čini dobar kreditni rejting. Zapravo, definiranje je do određenog stupnja fleksibilno i neki zajmodavci mogu biti zainteresirani za određene aspekte vašeg rezultata, više nego za druge aspekte. Možete pitati zajmodavce koji su aspekti vašeg kreditnog rezultata najvažniji.
Budući da postoji fleksibilnost u onome što se smatra dobrim kreditnim rejtingom, dobit ćete različite odgovore od različitih ljudi o tome što je “dobar” ili “optimalan” rezultat. Financijski guru Suze Orman sugerira da stvarno vrhunska ocjena mora biti najmanje 720 Fair Isaac Company (FICO), metoda bodovanja koju je razvila agencija za praćenje kreditne sposobnosti Experian. Orman je također izjavio, na proturječan način, da je rezultat iznad 690 dobar i općenito potreban za dobivanje boljih stopa zajmova.
Zapravo, neke agencije poput Fannie Mae smatraju da je 620 dobar, a ovaj će vam broj vjerojatno dati primarnu cijenu. S druge strane, neki izvori, poput PBS-ove emisije Frontline, sugeriraju da je 770 optimalna kreditna ocjena. Većina tvrtki kaže da vam je potrebno najmanje 650-690 da biste imali dobar kreditni rejting. Optimalni kreditni rejting uvijek se smatra iznad 700, a obično u sredini 700-ih.
Budući da postoje brojna tumačenja o tome što može biti dobar kreditni rezultat, jedna od stvari koje bi potrošači trebali učiniti je kupovati okolo, pogotovo kada im je kreditni rejting u 600-tima. U nekim slučajevima, ova kreditna ocjena će vas kvalificirati za niže kamatne stope. Druge banke i zajmodavci nisu impresionirani ovim rezultatom. Ako imate ocjenu dobar ili bolji od dobrog, stvarno može biti ušteda novca da shvatite koji će vam zajmodavci vjerojatno ponuditi najbolje ponude.
Kada znate da imate dobar kreditni rejting, ili mislite da imate, pitajte zajmodavce koji rezultat smatraju dobrim. Gotovo svi zajmodavci imaju formulu za izračun kamatnih stopa na temelju njihove definicije dobrih i loših ocjena. Kada znate koji broj svaki zajmodavac smatra dobrim, možete donijeti odluke o mjestima na kojima ćete se najbolje prijaviti za kredit.
Ako je vaš rejting ispod 600, možete se smatrati ugroženim kao zajmoprimac. Nedostatak dobrog kreditnog rejtinga obično znači plaćanje viših kamata. Kada možete, pokušajte poboljšati svoj kreditni rejting plaćanjem na vrijeme, otplatom kreditnih kartica i smanjenjem omjera duga i prihoda. Također pokušajte izbjeći gomilanje više loših dugova, jer to može dodatno smanjiti vaš kreditni rejting. Podnošenje zahtjeva za novi kredit, posebno za različite vrste kreditnih kartica, također može smanjiti ocjenu.