Kamatonosna bilješka je financijski instrument koji se ponekad koristi kao vrsta zajma između zajmodavca i zajmoprimca. Instrument se ponekad koristio u Sjedinjenim Državama tijekom 19. stoljeća, posebno tijekom građanskog rata u zemlji, zajedno s papirnatim novcem koji je izdavalo nekoliko država tijekom tog turbulentnog razdoblja. Kamatonosna bilješka i dalje je održiva vrsta zajma u brojnim područjima širom svijeta, a mogu je koristiti vlade kao i institucionalni zajmodavci za davanje zajmova kvalificiranim pojedincima.
Uz kamatnu bilješku, zajmodavac daje zajmoprimcu zajam od određenog iznosa novca. Obično će zajmodavac kvalificirati zajmoprimca prije odobravanja zajma, provjeravajući kreditne ocjene i druge reference. Kamatonosnoj biljezi dodijelit će se kamatna stopa, s kamatom i glavnicom kredita u cijelosti do određenog datuma. Ovisno o prirodi same bilješke, zajmoprimac može koristiti raspored plaćanja koji dospjeli iznos dijeli na nekoliko plaćanja, pri čemu posljednje plaćanje dospijeva na datum dospijeća zajma. U drugim slučajevima, zajmoprimac može vršiti plaćanja na neredovnoj osnovi, izvršavajući konačnu uplatu i podmirujući zajam na ili prije datuma dospijeća.
Iako postoje iznimke, kamata je obično dugoročna dužnička obveza. To znači da će zajam trajati duže od razdoblja od godinu dana. Neki uobičajeni primjeri uključuju hipoteke, zajmove za automobile, pa čak i zajmove s potpisom koji su strukturirani s datumom dospijeća od godinu dana ili više. Većina vlada ima posebne propise koji pomažu regulirati kamatne stope koje se primjenjuju na zajmove, pružajući potrošačima određenu zaštitu u smislu onoga što zajmodavci mogu naplatiti za svoje usluge. Osim toga, zajmodavci se također moraju pridržavati posebnih propisa u slučaju da zajmoprimac ne plaća zajam, a postoji potreba da se zajam proglasi neisplaćenim i da se stekne kontrola nad svim kolateralima koje je zajmoprimac založio u vrijeme kada je zajam odobren.
Kamatonosna mjenica također može biti dužnički instrument koji izdaje državno tijelo, kao što je blagajna ili državna obveznica. U ovom scenariju, kupac novčanice drži je neko vrijeme i može je otkupiti zajedno sa svim prikupljenim kamatama nakon dospijeća novčanice. Vlade su ponekad koristile ovaj proces kao sredstvo za prikupljanje novca za određeni projekt, kao što je izgradnja škola ili financiranje neke druge vrste tekućeg procesa koji u konačnici koristi građanima.