Investicijska društva i društva investicijskih fondova često prodaju unaprijed zapakirane portfelje ulaganja koji su kategorizirani prema riziku i oni se obično označavaju kao agresivni, umjereni ili konzervativni. Model umjerene alokacije imovine sadrži vrijednosne papire rasta kao što su dionice, vrijednosne papire koji generiraju prihod kao što su obveznice i gotovinu. Ulagači koji traže iznadprosječni rast koji si ne mogu priuštiti velike rizike često ulažu u umjerene planove raspodjele imovine, a ne u konzervativne ili agresivne planove.
U investicijskoj areni, dionice se klasificiraju kao instrumenti rasta jer bi dionica mogla rasti u vrijednosti na neodređeno vrijeme ako tvrtka koja je izdala dionice nastavi rasti i stvarati dobit. Međutim, dionica može izgubiti svu vrijednost ako izdavatelj pokrene stečaj. Stoga dionice ulagačima pružaju priliku za neograničen rast, ali i izlažu ulagače glavnom riziku. Modeli se razlikuju među investicijskim tvrtkama, ali do 60 posto imovine unutar portfelja umjerene alokacije ulaže se u vrijednosne papire rasta kao što su dionice. Ulagači s umjerenim investicijskim strategijama ne uživaju istu razinu rasta kao agresivni ulagači tijekom razdoblja procvata, ali mogu gubiti manje tijekom pada tržišta.
Obveznice izlažu ulagače riziku glavnice jer obveznica postaje bezvrijedna ako izdavatelj ne izvrši plaćanje duga. Međutim, kada izdavatelj obveznica postane nesolventan, potraživanja vlasnika obveznica rješavaju se ispred potraživanja dioničara, što znači da su obveznice manje rizične od dionica. Vlasnici obveznica primaju redovite isplate prihoda od izdavatelja obveznica, što znači da su obveznice uobičajena značajka mirovinskih planova koji generiraju prihod. Između 25 i 40 posto imovine unutar umjerenog portfelja uloženo je u obveznice.
Model umjerene alokacije imovine također sadrži gotovinu ili neku vrstu vrijednosnih papira ekvivalentnih gotovini kao što su certifikati o depozitu (CD). Ti instrumenti obično čine između 15 i 20 posto ukupne imovine portfelja. Ulagači koji ulažu u novčane vrijednosne papire praktički su sigurni da će zadržati dio svoje imovine tijekom pada tržišta jer su te vrijednosnice niskog rizika, a neke su čak i federalno osigurane. Međutim, konzervativni ulagači gube još manje budući da ovi ulagači imaju malo ili nimalo vrijednosnih papira rasta u svom portfelju.
Neka investicijska društva su podijelila modele umjerene raspodjele imovine na agresivne umjerene, umjerene i konzervativne umjerene. Agresivni modeli raspodjele sadrže veći postotak dionica, dok konzervativniji modeli sadrže veći postotak gotovine. Mnoga investicijska društva nude modele umjerene alokacije koji sadrže vrijednosne papire iz jednog sektora gospodarstva, kao što su financijske tvrtke, dok druge dodaju maksimalnu raznolikost uključivanjem vrijednosnih papira iz mnogih sektora i iz mnogih zemalja.