Razumijevanje potencijalnih prednosti i nedostataka kontinuiranog kompaundiranja ključno je za svakoga tko se nada donijeti pametne financijske odluke. Kada budete znali kako izračunati složene kamate, moći ćete bolje izbjeći višak dugova dok ulažete svoj novac na najbolji mogući način.
Pojam složene kamate koristi se za opisivanje aranžmana u kojem se akumulirana kamata vraća glavnici kako bi se osigurala dodatna kamata na cjelokupni saldo od tog trenutka nadalje. Kada se kamata proglasi glavnicom, ovaj proces je poznat kao kontinuirano spajanje. U usporedbi sa složenom kamatom, obična kamata se obračunava samo na temelju glavnice ulaganja ili dijela iznosa kredita koji ostaje neplaćen. Međutim, u današnjem financijskom svijetu, kontinuirano spajanje mnogo je češće od jednostavnog interesa.
Matematička formula koja se koristi za izračun složenih kamata je M = P(1 + i)n. M je konačni iznos s glavnicom, P je iznos glavnice, i je kamatna stopa po godini, a n je broj godina u kojima će ugovor vrijediti. Svi online kalkulatori na web-stranicama posvećenim kontinuiranom kompaundiranju koriste ovu osnovnu formulu.
Kontinuirano nadopunjavanje i složene kamate glavni su razlog zašto je ljudima lako završiti duboko u dugovima. Ako netko podigne osobni zajam sa složenom kamatom, glavnica od 1,000 USD (USD) s kamatom od 1% mjesečno bi završila sa stanjem od 1,010 USD na kraju prvog mjeseca. Očito bi to otežalo otplatu kredita. Kreditne kartice također rade na formuli kontinuiranog slaganja, koja se također naziva godišnja postotna stopa kartice, efektivna kamatna stopa ili efektivna godišnja stopa.
Kako bi kontinuirano slaganje i složene kamate radili u svoju korist, trebate uložiti svoj novac na račun na kojem ćete primati kamate. Uzajamni fondovi su jedan primjer financijskog proizvoda koji koristi moć kontinuiranog spajanja kako bi vam pomogao da maksimalno iskoristite svoj novac. Uložite 20,000 USD u uzajamni fond kada završite srednju školu i imat ćete više od milijun dolara kada budete spremni za mirovinu — čak i ako nikada ne dodate nikakav dodatni novac na račun!
Prilikom procjenjivanja aranžmana koji koristi kontinuirano objedinjavanje, morate uzeti u obzir i učestalost s kojom se kamata naplaćuje i periodičnu kamatnu stopu koja se primjenjuje. Svi pravni financijski kontakti moraju navesti ove uvjete, iako se konvencije koje se koriste mogu varirati od zemlje do zemlje.