Osobna stopa povrata (PRR) je procjena vrijednosti povrata za pojedinog sudionika u zajedničkom fondu, investicijskom fondu ili drugom ulaganju. Pojedinačni prinosi mogu se razlikovati od prinosa fonda iz više razloga, a izračun može precizno odrediti koliko ulagači zarađuju svojim aktivnostima. Mogu ih usporediti s ukupnim povratom fonda, a ako se ti brojevi radikalno razlikuju, možda će htjeti potražiti savjet od financijskih savjetnika. Neka investicijska društva izračunavaju PRR za svoje klijente i daju podatke o tome u izvodima računa, dok druga očekuju da njihovi ulagači to učine sami.
Osobna stopa povrata investitora može ovisiti o točnom vremenu kupnje i prodaje. Netko s računom za mirovinu, na primjer, može napraviti više depozita tijekom obračunskog razdoblja. Ukupna stopa povrata tvrtke mogla bi biti nešto viša od pojedinačne stope povrata jer je ulagač možda propustio ključni period tako što je uplatio malo prekasno.
Da bi izračunao ovaj broj, ulagač ili analitičar može pogledati učinak na pojedinačnom računu između depozita i povlačenja i usporediti ga s učinkom fonda. Između prvog i petnaestog u mjesecu, primjerice, osobna stopa povrata mogla bi biti tri posto, a nakon depozita 16. mogla bi slijediti zarada od četiri posto do povlačenja 25.. Ovaj vremenski ponderirani izračun omogućuje pojedincima da vide svoje stvarne povrate, s dodacima i uklanjanjima koji se računaju kako bi se prikazao ukupni povrat ulaganja.
Vremenski depoziti i povlačenja mogu biti važni za ulagače koji žele zadržati visoku osobnu stopu povrata. Ako, na primjer, dospijeva isplata dividende, možda bi imalo smisla pričekati s povlačenjem ili prodajom ulaganja do isteka ove isplate, kako biste imali koristi od raspodjele. Isto tako, polaganje sredstava i kupnja na vrijeme kako biste iskoristili isplate mogu biti korisni. Neke je fluktuacije teško predvidjeti, a financijski savjetnik možda neće moći ponuditi konačan savjet o najboljem vremenu za uvođenje promjena na investicijskom računu.
Ovaj broj važno je uzeti u obzir kada investitori razmišljaju o tome gdje žele uložiti. Osim pregleda ukupne stope povrata, može pomoći da zatražite informacije o osobnoj stopi povrata za uzorke ulagača u grupi. Ulagači bi trebali biti svjesni da im povrati navedeni na cjelokupnom fondu možda neće biti dostupni zbog varijacija uzrokovanih fluktuirajućim osobnim saldama.