Kreditna referenca odnosi se na stranu s kojom pojedinac ili tvrtka ima financijsku vezu. Ove veze su strane koje iz prve ruke poznaju financijsku povijest neke osobe ili tvrtke. Kreditne reference obično se dokumentiraju u personaliziranim datotekama poznatim kao kreditna izvješća, koja se prvenstveno koriste za određivanje kreditne sposobnosti osobe.
Kada osoba dobije zajam, potpiše ugovor o najmu ili podnese zahtjev za nešto na kredit, može razviti kreditnu referencu. To se odnosi na tvrtke koje ona duguje ili koje je nekada dugovala. Kreditne reference općenito održavaju kreditni uredi i kreditne agencije. Te tvrtke održavaju kreditna izvješća za pojedince i tvrtke, u kojima se navode detalji o odnosu između dužnika i njezinih kreditnih referenci.
Naziv i podaci za kontakt kreditne reference obično se navode. Često su navedeni iznos odobrenog kredita i iznos koji ostaje nepodmiren. Osim toga, obično postoji naznaka kako je dužnik prošao u planiranim plaćanjima. Ako je, na primjer, prestala plaćati zajam, može se primijetiti da je račun poslan agenciji za naplatu.
Kada osoba traži daljnji kredit, vjerojatno će vjerovnik htjeti provjeriti njezine prethodne kreditne reference. Potencijalni vjerovnici to mogu učiniti naručivanjem kreditnog izvješća. To obično igra veliku ulogu u odlučivanju hoće li ili ne izdati kredit. I pojedinci i tvrtke mogu biti podvrgnuti istim procesima.
Ako osoba želi analizirati svoje kreditne reference, može zatražiti kreditno izvješće od tvrtki koje ih daju trećim stranama. To može uključivati plaćanje naknade. U mnogim slučajevima, međutim, ljudi imaju pravo na besplatna kreditna izvješća povremeno.
Kredit je važan dio života mnogih ljudi. Budući da informacije sadržane u kreditnom izvješću mogu utjecati na pristup neke osobe kreditu, važno je da te informacije budu točne. Ako se osoba ne slaže s bilo kojom informacijom o kreditnoj referenci, može je osporiti. Tvrtka koja je izdala izvješće općenito je dužna pokušati riješiti problem. Ako se utvrdi da su podaci netočni, osoba obično ima pravo da ih ispravi.
Kreditne reference mogu imati utjecaja na druge stvari osim na dobivanje budućeg kredita. Ovi detalji mogu odrediti ispunjava li se neka osoba kvalificiranost za određeni posao. Također može utjecati na mjesto na kojem osoba živi. Ljudima s lošim kreditnim referencama često je zabranjeno živjeti na određenim mjestima, čak i kada imaju novca za plaćanje.