Mnogi ljudi koji iznajmljuju stambene jedinice ili druge stambene jedinice pogrešno pretpostavljaju da će polica osiguranja vlasnika pokriti gubitak osobne imovine nakon razornog događaja (požar, poplava, provala, itd.). Realnost je da iznajmljivači nisu automatski zaštićeni – najmodavcu će biti nadoknađeno samo za samu strukturu, a ne za stvari iznajmljivača. Zbog toga se iznajmljivači snažno potiču da kupe zaštitnu policu pod nazivom osiguranje iznajmljivača.
Osiguranje iznajmljivača je jeftina polica osiguranja koja pokriva gotovo svu osobnu imovinu u stanu i odgovornost za medicinske ili pravne troškove ako je posjetitelj ozlijeđen. Tipična polica osiguranja može koštati od 150 do 300 USD godišnje u premijama, ali pokriva do 35,000 100,000 USD u imovinskim gubicima i XNUMX XNUMX USD u potraživanjima odgovornosti prema najmoprimcu. Osiguravajuća društva mogu i često odbijaju zahtjeve za ovu vrstu osiguranja na temelju grupnih stambenih situacija ili duplih pokrića roditelja iznajmljivača. Studentima koji traže osiguranje za smještaj izvan kampusa možda će biti teško dobiti, a oni u domovima mogu biti odbačeni zbog povećanog rizika od igre konja i krađe.
Idealni kandidati za osiguranje iznajmljivača su mladi bračni parovi i oni koji imaju nekoliko iznimno vrijednih stvari za osiguranje. Osiguravajući agenti snažno predlažu da iznajmljivači dodaju posebne vozače (dodatna zaštita od osiguranja) za predmete čija je vrijednost veća od 5000 USD. Predmeti koji se mogu pohraniti unutar ili izvan stana, kao što su bicikli ili prijenosna računala, često mogu biti pokriveni ovom vrstom osiguranja, ali osobna vozila općenito nisu zaštićena.
Jedna važna stvar koju treba imati na umu o gubitku pokrića imovine je politika isplate. Zahtjevi iz police osiguranja iznajmljivača mogu se isplatiti kao “stvarna novčana vrijednost” (ACV) ili “trošak zamjene”. Polica koja plaća stvarnu novčanu vrijednost oštećenog ili ukradenog predmeta obično će imati niže mjesečne isplate premije, ali će se isplata temeljiti na izvornoj cijeni predmeta. Na primjer, stereo sustav kupljen za 800 USD prije osam godina danas neće vrijediti 800 USD zbog amortizacije. ACV polica isplatit će vlasniku samo originalnu vrijednost od 800 USD, što može, ali i ne mora biti dovoljno za zamjenu jedinice.
Za one koji imaju osiguranje iznajmljivača s planom isplate ‘zamjenskih troškova’, osiguravajuće društvo će platiti ekvivalentni stereo sustav po današnjim cijenama. Premije za takvu policu su veće, ali iznajmljivači s vrijednom opremom i nakitom mogu smatrati da su uvjeti isplate vrijedni troška.
Mnogi iznajmljivači otkrivaju da je pokriće odgovornosti koje osigurava osiguranje iznajmljivača još vrijednije. Iznajmljivači su općenito odgovorni za nesreće i opasne uvjete na javnoj imovini, ali ta zaštita završava točno na nogostupima ili vratima iznajmljivača. Ako se posjetitelj posklizne i padne na pod iznajmljivača, a zatim odluči tužiti za naknadu štete, osiguranje treba pokriti medicinske troškove. Ovo može biti samo razmjena informacija između osiguravajućih društava, a ne stvarni građanskopravni postupak.
Još jedna važna prednost osiguranja iznajmljivača često se naziva ‘dodatni troškovi stanovanja’. Ako zbog neispravnog vodovodnog sustava ili oštećenog krova stan privremeno nije pogodan za stanovanje, oni koji imaju osiguranje iznajmljivača mogu se useliti u alternativni smještaj dok se popravci rade. Osiguravajuće društvo obično će plaćati najam na određeno vrijeme, moguće do 12 mjeseci. Stvarni iznos pomoći pri najmu računa se kao postotak ukupnog pokrića, pa bi iznajmljivači skupljih stanova i stanova trebali razmisliti o traženju većeg iznosa osiguranja.