Zakon o prijevari u osiguranju često je dio regionalnog kaznenog zakona koji definira prijevaru u osiguranju i kazne za pojedince koji je počine. Neke vrste prijevara u osiguranju nalaze se u zakonima o prijevari, a ne u kaznenom zakonu. Prijevara u osiguranju je kazneno djelo, a klasificira se kao prekršaj ili kazneno djelo. Većina regija pravi razliku između njih na temelju iznosa koji je uzet kao rezultat prijevare. Mnoge se prijevare otkrivaju uz pomoć zviždača ili istrage prijevare u osiguranju koju ponekad financiraju osiguravajuća društva.
Neke od vrsta prijevara navedenih u kaznenim zakonima su prijevara u vezi sa zdravstvenim osiguranjem, prijevarne radnje koje utječu na međudržavnu trgovinu i prijevara pošte. Kazneni zakoni razlikuju se ovisno o nadležnostima, ali neki navode elemente potrebne za dokazivanje ovih različitih vrsta prijevare u osiguranju. Na primjer, tužitelj često mora dokazati da je dokument ili fizički dokaz sadržavao lažne informacije o materijalnoj činjenici ili prikrivao bitne podatke u svrhu dovođenja u zabludu kako bi dobio pokrivenost ili naknadu. Različiti stupnjevi prijevare također su često navedeni u regionalnom zakonu o prijevarama u osiguranju. Na primjer, kod može opisati prijevaru u osiguranju u prvom stupnju do prijevare u osiguranju u petom stupnju.
Pojedinci također mogu biti optuženi za tešku prijevaru u osiguranju prema zakonu o prijevari u osiguranju ako su prethodno bili osuđeni za prijevaru u osiguranju. Teška prijevara u osiguranju je kazneno djelo u većini jurisdikcija, a kazne često uključuju izdržavanje kazne u zatvoru. Na primjer, neki kazneni zakoni navode da će okrivljenik biti optužen za tešku prijevaru u osiguranju ako je osuđen za prijevaru u osiguranju u roku od pet godina od nove optužbe ili za drugo kazneno djelo gdje je prijevara u osiguranju bila bitan element. Iznos u dolarima uključen u prijevaru često ne utječe na to je li kazneno djelo teško, na način na koji se određuju različiti stupnjevi prijevare. Teška prijevara temelji se na počinjenom zločinu u prošlosti.
Osim regionalnih zakona, često postoje nacionalni zakoni. Nacionalni zakon o prijevari u osiguranju može proglasiti zločinom počinjenje određene vrste prijevare, čak i ako ne postoje regionalni zakoni koji to zabranjuju. Nacionalni zakoni također mogu opisati elemente za dokazivanje prijevare koja se ne nalazi u regionalnim kaznenim zakonima ili opisati specifične prijevare koje su generalizirane u kaznenim zakonima. U Sjedinjenim Državama, na primjer, postoje savezni propisi o prijevarama pošte koji čine nezakonitim korištenje Poštanske službe Sjedinjenih Država za počinjenje prijevare u osiguranju. To je savezni zločin, a stanovnik države može biti optužen i osuđen, iako država to ne smatra zločinom u državnim kaznenim zakonima.