Samostalni IRA skrbnici imaju pristup sredstvima vlasnika računa, stoga je važno odabrati nekoga tko je pouzdan, pouzdan i kompetentan. Skrbnik je odgovoran za vođenje evidencije, dostavljanje informacija Poreznoj upravi, pripremu izjava i objašnjavanje pravila IRA klijentu. Napravite popis IRA-inih skrbnika koji sami upravljaju i svakog temeljito istražite prije nego što se prijavite kao klijent.
Skrbnik IRA-e koji samostalno upravlja mora biti neki oblik bankovne institucije, uključujući banku, kreditnu uniju, štedno-kreditnu tvrtku ili licenciranog nebankovnog skrbnika. Prvi korak u odabiru najboljeg čuvara je da zatražite od čuvara dokument o skrbništvu. Ovaj dokument, IRS obrazac 5305, dokumentacija je da je tvrtki dopušteno da djeluje kao IRA skrbnik.
Kada uspostavite prvi kontakt s IRA skrbnikom, zatražite kontaktne podatke regulatora. Mnoga pitanja koja postavite skrbniku također su dobra pitanja koja treba postaviti regulatoru. Važno je da odgovori koje dobijete od skrbnika budu u skladu s informacijama koje vam je dao regulator.
Neka pitanja koja treba postaviti i potencijalnim samostalnim IRA-im skrbnicima i regulatorima su kolika je vrijednost imovine kupaca i koliko dugo tvrtka posluje. Pitajte skrbnika da li povjeravaju svoj administrativni posao vanjskim suradnicima. Iako mnoge tvrtke to rade rutinski, važno je shvatiti da ti podizvođači ne primaju iste propise kao IRA skrbnici koji sami upravljaju. Najstroži je nadzor u tvrtkama koje sve dužnosti obavljaju unutar tvrtke ili sklapaju ugovor s podružnicom skrbničke tvrtke u potpunom vlasništvu.
Pitajte potencijalne skrbnike koju vrstu osiguranja imaju. Važno je da sva neusmjerena sredstva budu zaštićena FDIC osiguranjem. Tvrtka bi također trebala imati osiguranje od odgovornosti kao zaštitu u slučaju pogrešaka i propusta. Pitajte potencijalne skrbnike pružaju li obrazovne seminare za svoje klijente. Mnogi to rade, ali važno je da su legitimni obrazovni resursi, a ne da se koriste kao način prodaje ulaganja.
Kontaktirajte Better Business Bureau u području gdje se nalazi potencijalni skrbnik. Brzi telefonski poziv ili posjet njihovoj web stranici mogu utvrditi ima li tvrtka podnesene pritužbe protiv nje, koliko i kako su riješene. Odvojite vrijeme za čitanje biografija upravnog odbora kao i načela tvrtke. Potražite raznoliku grupu članova, a ne odbor koji sadrži nekoliko članova obitelji.