Kreditni službenici koji su odgovorni za podnošenje zahtjeva za potrošačke kredite i za aktivno traženje potencijalnih potrošača zajmoprimaca nazivaju se hipotekarni inicijatori. Da biste postali inicijator hipoteke potrebna je barem srednja školska diploma, a neke financijske tvrtke zahtijevaju da zajmodavci imaju neku vrstu fakultetske diplome. Zajmodavci moraju dobro razumjeti upravljanje kreditom i osiguranje tako da svatko tko želi postati inicijator hipoteke mora prvo proći službenu kreditnu obuku. Osim toga, zakoni u nekim zemljama zahtijevaju od zajmodavaca da prođu klasu licenciranja ili certifikacije.
Kreator hipoteke mora imati sposobnost objasniti kako su izračuni kamata i strukture plaćanja uređeni na proizvode dugoročnog stambenog zajma. Posljedično, neke financijske tvrtke zahtijevaju od svakoga tko želi postati inicijator hipoteke da ima fakultetsku diplomu iz financija, računovodstva ili srodnog područja. U nekim zemljama postoje fakultetski tečajevi koji su posebno osmišljeni za obuku ljudi za karijeru u hipotekarnom kreditiranju.
Financijske tvrtke često zapošljavaju in-house trenere koji vode tečajeve kreditne obuke za novozaposlene hipoteke. Ovi se predmeti usredotočuju na podučavanje novih zajmodavaca kako koristiti financijske jednadžbe kao što je omjer duga prema prihodu (DTI) da bi se utvrdilo mogu li si potencijalni zajmoprimci priuštiti uzimanje kredita. Mnoge zemlje imaju nacionalne urede za potrošačke kredite koji prikupljaju informacije o prošlim navikama zaduživanja i povijesti plaćanja potrošača. Svatko tko želi postati inicijator hipoteke mora pohađati tečajeve u kojima se objašnjavaju kreditna izvješća. Osim formalne nastave, inicijatori hipoteke obično prolaze obuku na radnom mjestu koja obično uključuje uzimanje zahtjeva za kredit pod vodstvom etabliranog zajmodavca.
U nekim zemljama hipotekarni zajmodavci su registrirani kod lokalne ili nacionalne vladine agencije. Proces registracije obično uključuje prolazak hipotekarnog zajmodavca na testu nakon kojeg uspješni kandidati ili njihovi poslodavci moraju platiti naknadu za licenciranje ili certifikaciju. U mnogim slučajevima, hipotekarni zajmodavci moraju pohađati tečajeve kontinuiranog obrazovanja u redovitim intervalima. Ovi tečajevi testiraju zajmodavčevo znanje o novim zakonima o posuđivanju i široko dostupnim hipotekarnim proizvodima. Zajmodavci koji ne uspiju završiti nastavu mogu izgubiti svoje dozvole za hipotekarne kredite.
Mnoge zemlje imaju propise koji kontroliraju prodaju i marketing određenih vrsta stambenih zajmova kao što su hipoteke i druge vrste zajmova s negativnom amortizacijom. Svatko tko želi postati inicijator hipoteke mora pohađati tečajeve certificiranja prije nego što može tražiti prodaju ovih proizvoda. Budući da je potražnja za nekonvencionalnim proizvodima često manja nego za standardnim stambenim zajmovima, neke financijske tvrtke dopuštaju samo iskusnim kreditnim službenicima da prodaju te proizvode tako da novozaposleni zajmodavci ne moraju dobiti ovu certifikaciju.