U općem smislu, osobni financijski stručnjak (PFS) je svaki stručnjak koji pruža financijsko planiranje ili druge financijske usluge za pojedince. U Sjedinjenim Državama, osobni financijski stručnjak također je oznaka dostupna svakom ovlaštenom javnom računovođi (CPA) koji pripada Američkom institutu za certificirane javne račune (AICPA). Kada CPA steknu ovu certifikaciju, oni su u mogućnosti proširiti svoju praksu nizom usluga financijskog planiranja. Za one koji imaju preddiplomski studij, način da se postane osobni financijski stručnjak uključuje CPA licencu, članstvo u AICPA-i, završetak kolegija osobnog financijskog planiranja (PFP), nekoliko godina iskustva u financijskom planiranju ili podučavanju i prolaznu ocjenu na PFP ispit.
Nakon što kandidat za CPA završi svoj preddiplomski studij s naglaskom na računovodstvo, može se pripremiti i zakazati datum za polaganje CPA ispita. AICPA na svojoj web stranici nudi vodiče koji objašnjavaju kako se ispit postavlja i kako se može pripremiti. Kandidati koji žele postati osobni financijski stručnjak također mogu pronaći uzorke testova koji ocrtavaju dizajn formalnog ispita.
Kada se kandidati registriraju za polaganje CPA ispita u SAD-u, moraju odabrati državu u kojoj žele vježbati. Zahtjevi se razlikuju od jednog do drugog dijela zemlje, tako da kandidati moraju biti sigurni da će imati odgovarajuću licencu za područje u kojem žive. S predanom prijavom za ispit i uplaćenim kotizacijama, kandidati čekaju odobrenje za zakazivanje ispita. Nakon što kandidat položi CPA ispit, bit će licenciran za praksu u državi koju je izabrao.
Da biste postali osobni financijski stručnjak, licencirani CPA mora se pridružiti AICPA-i. Kao član, kandidat PFS-a može sudjelovati u sekciji za osobno financijsko planiranje udruge i prijaviti se za tečajeve umirovljenja, ulaganja, osiguranja i planiranja imovine. Tečajevi se nude kao seminari uživo, webinari i samostalno učenje. Kandidatima za PFS potreban je određeni broj sati PFP obrazovanja, što može uključivati odobrene tečajeve na lokalnim fakultetima i sveučilištima.
Kandidat koji sljedeći želi postati osobni financijski stručnjak mora steći ekvivalent od nekoliko tisuća sati poslovnog ili nastavnog iskustva u financijskom planiranju. To znači otprilike dvije godine obavljanja dužnosti PFS-a ili vođenja tečajeva o različitim temama planiranja. Uz ispunjene uvjete obrazovanja i iskustva, kandidati za PFS mogu se prijaviti i polagati ispit za PFS.
PFS ispit uključuje više od 200 pitanja s više odgovora. Ova pitanja testiraju sposobnost kandidata da primijeni vještine financijskog planiranja na određena samostalna pitanja i pitanja iz studije slučaja. Da bi postali osobni financijski stručnjak i dobili vjerodajnicu, kandidati moraju položiti PFS ispit s prolaznom ocjenom.