Zajmovi utječu na kreditnu ocjenu na bezbroj pozitivnih i negativnih načina, počevši od prvog dovršetka zahtjeva za kredit. Svaki put kada se pojedinac prijavi za kredit, kreditnom izvješću se dodaje kreditni upit, što može smanjiti nečiju kreditnu ocjenu. Naravno, krediti utječu i na kreditnu ocjenu na pozitivan način, ako se na vrijeme plaća i kredit otplaćuje.
Kao što je gore spomenuto, svaki zahtjev za kredit prikazuje se kao kreditni upit na kreditnom izvješću, što ima negativan utjecaj na kreditne rezultate. Kada kupujete kamatne stope za zajmove, kao što su zajam za automobil ili hipoteku, dobra je ideja obaviti kupnju svih stopa u roku od dva tjedna. To je zato što agencije za izvješćivanje o kreditnoj sposobnosti na ovaj način obračunavaju kupnju kamatnih stopa i sve upite unutar dvotjednog razdoblja razmatrat će kao jedan upit, a ne kao niz različitih.
Zajmovi utječu na kreditnu ocjenu i na drugi način. Svaki kredit koji pojedinac podigne smatra se obvezom na kreditnom izvješću. Veliki broj zajmova učinit će da se pojedinac čini rizikom za zajmodavca i učinit će manje vjerojatnom da će zajmodavac odobriti još jedan zajam. Veliki broj zajmova neće nužno negativno utjecati na kreditnu ocjenu, sve dok su otplate tekuća, ali zajmoprimac se čini većim rizikom.
Zajmovi utječu i na kreditnu ocjenu na pozitivan način. Ako zajmoprimac podigne zajam ili nekoliko zajmova, a zatim redovito plaća zajam po rasporedu, a da pritom ne propusti plaćanje ili ne kasni, to će stalno poboljšavati nečiju kreditnu ocjenu. Nakon što se zajam isplati, on će ostati na kreditnom izvješću s izjavom u kojoj se kaže da je zajmoprimac platio dug prema dogovoru. Nije potrebno platiti više od minimalnog iznosa kredita, ali to jednostavno može pomoći da se dug otplati prije.
Najbolje je imati različite iznose zajmova na kreditnom izvješću. Kombinacija revolving duga, kao što su obične kreditne kartice i kreditne kartice trgovine, kao i zajmovi sa standardnim mjesečnim plaćanjem, ilustriraju nečiju sposobnost uspješnog upravljanja različitim vrstama duga. Zajmovi utječu na kreditnu ocjenu u značajnoj mjeri, iako čine samo jedan dio nečijeg kreditnog rezultata.