Kada koristite bankovnu karticu u trgovini, često vam se nudi mogućnost korištenja kao debitne ili kreditne kartice. Glavna razlika je kroz koju mrežu se transakcija obrađuje. Važno je zapamtiti da se u oba slučaja sredstva uzimaju izravno s vašeg računa; korištenje vaše bankovne kartice kao kreditne kartice ne stvara magično kreditnu liniju.
Primarna razlika između zaduženja i kredita je u načinu na koji se transakcije obrađuju. Kada svoju bankovnu karticu pokrenete kao debitnu karticu, od vas će se tražiti da unesete osobni identifikacijski broj (PIN), a sredstva će se odmah ukloniti s vašeg računa. Kada odaberete opciju kredita, transakcija se potvrđuje vašim potpisom, a sredstva se možda neće odmah ukloniti s vašeg računa, ovisno o tome kako trgovina obrađuje transakcije s kreditnom karticom. Mnogi rade ono što je poznato kao “batching”, što znači da se sve kreditne transakcije izvode u nizu, obično na kraju dana, i može potrajati dan ili više da se vaša kreditna transakcija očisti.
Sa stajališta trgovca, razlika između kredita i zaduženja obično je naknada. Manjim tvrtkama može se naplatiti više za transakcije karticama koje se vode kao kredit, pa ako posjećujete malu tvrtku u lokalnom vlasništvu, možda biste trebali razmisliti o odabiru opcije debita kao uslužnosti. Ova razlika između zaduženja i kredita vam možda nije važna i ne odnosi se na sve trgovce, ali može pomoći u uštedi novca za manje trgovine.
Neki izdavatelji debitnih kartica obećavaju jaču zaštitu ako svoju karticu koristite kao kreditnu, a ne debitnu. Ti izdavatelji mogu smanjiti vašu obvezu ili uključiti praćenje prijevara ili druge usluge za “kreditne” kupnje. Međutim, takve zaštite mogu biti prema nahođenju izdavatelja i ne moraju biti uključene uz sve kartice. Važno je zapamtiti da samo zato što se potpisujete za debitnu kupnju, a ne unosite svoj PIN, ne znači da ste obuhvaćeni istim zakonima koji štite korisnike kreditnih kartica.
Također može postojati razlika između debitnog i kreditnog ako imate karticu koja vam dodjeljuje bodove ili nagrade. U mnogim slučajevima, samo kupnje obrađene kao “kredit” će vam donijeti nagrade; sve što kupite pomoću PIN-a vjerojatno se neće kvalificirati. Takve nagrade obično dolaze od tvrtke za izdavanje kreditne kartice koja izdaje karticu, tako da ćete bodove dobivati samo za transakcije koje prolaze kroz njihove mreže.
Obično možete dobiti povrat gotovine uz svoju kupnju samo ako koristite opciju debita, što za neke ljude može biti velika razlika između zaduženja i kredita. Korištenje debitne kartice za dobivanje gotovine u trgovini, a ne na bankomatu obično znači da nećete morati plaćati nikakve dodatne naknade. Međutim, neke banke naplaćuju naknade za sve kupnje PIN-om, tako da ćete svejedno možda platiti dodatno.