Koja je razlika između osiguranih i neosiguranih zajmova?

Ključna razlika između osiguranih i neosiguranih zajmova je u tome što su osigurani zajmovi osigurani imovinom koju vjerovnik može upotrijebiti da nadoknadi trošak zajma ako dužnik ne plati. Prisutnost kolaterala čini vjerojatnijim da će zajmodavci ponuditi povoljne uvjete kreditiranja, uključujući dobru kamatnu stopu i niže naknade vezane uz zajam. Osim toga, ljudi mogu uzeti više novca na osigurani zajam, budući da je vjerovnik manje zabrinut što će se dogoditi u slučaju neizvršenja obveza. Nadalje, u slučaju stečaja, osigurani krediti imaju prednost u odnosu na neosigurane zajmove, a neosigurani vjerovnici se isplaćuju tek nakon što se namire potraživanja osiguranih vjerovnika.

Ljudi se obično mogu prijaviti za osigurane i neosigurane kredite putem banaka i drugih financijskih institucija. Neki primjeri osiguranih zajmova uključuju hipoteke, zajmove za automobile i kreditne linije za vlasnički kapital. Neosigurani zajmovi su obično osobni zajmovi, uzeti za pokrivanje općih troškova. Ljudi mogu ponuditi razne stvari kao kolateral, uključujući kuće, automobile i naslove na drugu imovinu poput dionica i obveznica, ovisno o uvjetima kod zajmodavca.

Neke vrste zajmova neće se dati bez imovine za osiguranje zajma, radi sigurnosti zajmodavca. Ljudi koji nemaju pristup imovini ne mogu dobiti ove vrste osiguranih zajmova. Ostali zajmovi mogu biti dostupni u osiguranom ili neosiguranom obliku, ostavljajući ljudima mogućnost izbora. Pružanje kolaterala može omogućiti ljudima pristup boljim uvjetima zajma, ali također riskiraju da izgube tu imovinu ako prestanu plaćati zajam ili odu u stečaj. To treba pažljivo razmotriti pri ocjenjivanju opcija financiranja kao što su osigurani i neosigurani zajmovi.

Kada se daju osigurani i neosigurani zajmovi, oba dolaze s detaljnim ugovorima u kojima se raspravlja o iznosu novca koji se posuđuje i uvjetima. Ugovor treba pažljivo pregledati kako biste bili sigurni da su uvjeti shvaćeni. Jedna stvar na koju treba biti oprezan je zabrana korištenja iste imovine za osiguranje više zajmova. Ako netko ima hipoteku na kuću s kućom kao kolateral, na primjer, ta osoba ne može koristiti kuću da pokrije drugi zajam kod drugog zajmodavca, jer je već založena kod prvog zajmodavca.

Još jedna stvar koju treba biti svjesna kod osiguranih i neosiguranih zajmova je važnost osiguravanja da zajmodavci otpuste sva potraživanja na imovini nakon što se zajam otplati. Ljudi bi trebali dobiti kopiju novog naslova, koji pokazuje da zajmodavac više nema založno pravo na imovini. Založna prava mogu zakomplicirati prodaju imovine u budućnosti i također mogu izložiti ljude riziku gubitka imovine ako dođe do katastrofalne pogreške u papirologiji i ako zajmodavac greškom povrati imovinu.