Prijevara s čekovima je nezakonit zločin koji se može dogoditi na više različitih načina. Neke od shema koje se kvalificiraju kao prijevara s čekovima vrlo su jednostavne, dok su druge mnogo složenije. Evo nekoliko primjera različitih vrsta prijevara s čekovima i njihovog funkcioniranja.
Jedna od najčešćih vrsta prijevare s čekovima koristi tehniku poznatu kao pranje čekova za promjenu nominalnog iznosa čeka. Na primjer, vlasnik računa ispisuje ček u iznosu od tisuću američkih dolara (USD). Primatelj čeka koristi tehnike za promjenu čeka tako da iznos koji se plaća postaje deset tisuća USD. Budući da je ček izvorni instrument vlasnika računa koji se može identificirati, a potpis ovlaštenja je očito valjan, banke ne bi imale razloga sumnjati u problem s čekom. Pod pretpostavkom da račun ima dovoljno sredstava za isplatu izmijenjenog čeka, primatelj tada može uzeti novac i pokrenuti. Nesretni vlasnik računa postaje svjestan prijevare tek nakon činjenice.
Još jedan uobičajeni primjer prijevare s čekovima uključuje krađu pošte. U ovom scenariju, lopovi presreću valjane čekove koje je tvrtka izdala dobavljaču. Nominalna vrijednost čeka ostaje netaknuta, ali se podaci o primatelju mijenjaju kako bi se omogućilo lopovu da položi ček na račun otvoren u svrhu primanja novca. Ova vrsta pristupa može potrajati dulje da izađe na vidjelo, jer tvrtka možda neće provjeravati ništa osim provjeravati brojeve i iznose prije početka mjesečnog usklađivanja računa. Do tada je lopov podigao sredstva, te zatvorio račun za primanje.
Varijanta ove vrste prijevare s čekovima je krađa valjanih čekova i njihova upotreba za izradu krivotvorenih čekova koji se mogu izdati za bilo koji iznos. Krivotvoreni čekovi danas predstavljaju ogromnu količinu prijevara s čekovima. Ova vrsta operacije zahtijeva brzi preokret, jer tvrtka može primijetiti da ček čisti korporativni račun s brojem čeka koji nije u slijedu ili ima nominalnu vrijednost koja nije uračunata.
Posljednji primjer prijevare s čekovima je staromodno kitanje čekova. U ovom scenariju nema lopova koji krade čekove ili ih mijenja. Umjesto toga, pojedinac će postaviti dva odvojena tekuća računa. Ček se ispisuje na jedan račun i polaže na drugi račun, kako bi se pokrili ostali čekovi koji su ispisani na drugom računu. Sljedećeg dana ček se ispisuje na drugi račun i polaže na prvi račun. Ovim se pokriva početni ček kitova koji je prethodno položen na drugi račun dan prije.
Obrazloženje je da se proces može održavati sve dok ne dođe do plaće ili drugog izvora sredstava i učini kitanje čekova nepotrebnim. Mnogi pošteni ljudi nisu svjesni da je ova aktivnost zapravo prijevara, jednostavno zato što im je namjera da sve provjere na kraju budu ispravne. Nažalost, to se ne događa uvijek. Dokazi o ček kitingu mogu dovesti do pravnih implikacija i naknada koje neće učiniti ništa za poboljšanje financijskog stanja pojedinca, stoga ovaj proces treba izbjegavati pod svaku cijenu.
Jedno važno sredstvo za izbjegavanje svih vrsta prijevara s čekovima je dobro korištenje usluga zaštite čekova. Vaša lokalna banka moći će vam pomoći u procjeni vaše trenutne prakse i predložiti različite alate koji će vam pomoći u zaštiti od gotovo svih vrsta prijevara s čekovima. U mnogim slučajevima ove su usluge dostupne besplatno, dok je za druge potrebna mala naknada.