Postoji mnogo prednosti, ali i nedostataka kada posuđujete uz mirovinu, a mnogi ljudi razmišljaju o mirovinskim zajmovima ili otkupima kako bi dobili pristup trenutnom novcu. Rizik uzimanja mirovinskih kredita treba pažljivo procijeniti jer bi novac koji je bio izdvojen za mirovinu potencijalno mogao postati nedostupan za buduće životne troškove. Zajam osiguran mirovinom omogućuje osobi da koristi svoju mirovinu kao kolateral, a otkup mirovine je kada nositelj mirovine proda cijelu ili dio mirovine organizaciji kako bi mogao prije primiti novac.
U većini slučajeva, mirovinski zajmovi ili zajmovi osigurani mirovinom imaju niske godišnje postotne stope, što je velika prednost u usporedbi s drugim kreditnim sredstvima. Neki ljudi koji žele posuditi uz svoje mirovine možda neće moći koristiti tradicionalna kreditna vozila zbog loše kreditne sposobnosti ili nedostatka kolaterala. Ako je novac nužan za preživljavanje ili za hitne potrebe, korištenje financijske poluge za buduće isplate mirovina mogla bi biti dobra odluka.
S druge strane, postoje mnoge situacije u kojima ne bi bilo mudro koristiti buduće isplate mirovina kao polugu za trenutne želje za gotovinom. U većini slučajeva, najbolje je zadržati mirovinska sredstva dostupna samo za mirovinu. Korištenje tih sredstava za rizičan poslovni pothvat moglo bi ostaviti umirovljenika raspušteni mirovinski fond i nedovoljno novca za preživljavanje. Pažljivo planiranje ključno je kada se koriste sredstva za mirovinu ili čak koriste mirovinska sredstva kao kolateral.
Mirovinski zajmovi mogu koristiti osobi kada je postotak kredita niži ili isti kao godišnja stopa povrata. To je u biti isto kao i posuđivanje bez kamata jer kamata koja se obračunava zamjenjuje kamatu koja se naplaćuje za zajam. U ovom scenariju korištenje sredstava može biti od velike koristi, posebno ako se sredstva koriste za investicijsku kupnju, kao što je kuća. Ovi zajmovi obično zahtijevaju otplatu u roku od 15 godina, iako neki zahtijevaju otplatu za samo pet godina.
Kao i kod svake veće financijske odluke, najbolje je konzultirati se s financijskim savjetnikom ili financijskim odvjetnikom. Provjera s tijelima za financijsku regulativu mudar je postupak kako bi se osiguralo da nema lažnog potraživanja protiv kreditne tvrtke koja nudi predujam. Bilo da se odlučite za zajam ili otkup, važno je razumjeti zakone i propise te istražiti subjekte koji nude ove usluge.