Koje su različite vrste manjinskih poslovnih zajmova?

Manjinski poslovni zajmovi dolaze u različitim vrstama, uključujući osnovne zajmove, mikro zajmove, kreditne linije i zajmove za novčani tijek. Druge vrste zajmova koje obično imaju više kreditne limite i dulje rokove otplate uključuju zajmove temeljene na imovini i zajmove za opremu. Općenito, manjinski poslovni zajmovi dostupni su od vlade SAD-a preko njezine Uprave za mala poduzeća (SBA) i njezine Agencije za razvoj manjinskog poslovanja (MBDA). Zajmovi se također mogu dobiti iz posebnih programa pozajmljivanja koje vode vlade američkih saveznih država i od privatnih poslovnih banaka.

Osnovni ili oročeni zajmovi su jednostavan oblik manjinskog poslovnog zajma koji može varirati u dolarskim iznosima do 100,000 američkih dolara (USD). Poduzeća obično osiguravaju ove zajmove korištenjem imovine, pokazujući dobru kreditnu povijest i dobru reputaciju kod postojećih vjerovnika. Zajmodavci obično favoriziraju srednje do velike tvrtke koje su više utemeljene u odnosu na male startup tvrtke. Otplata je obično fiksni iznos u dolarima kratkoročno ili dugoročno.

Mikro zajmovi su najlakši zajmovi za startup poduzeća jer za njihovo osiguranje nije potrebna imovina. Ovi zajmovi su uglavnom mali iznosi, obično do 50,000 USD. Nove tvrtke obično koriste mikro zajmove za gotovinu tijekom početne faze pokretanja i za dnevne operativne troškove. Mikrokrediti često imaju vrlo kratak rok otplate, obično u roku od jedne do tri godine.

Kreditne linije su manjinski poslovni zajmovi koji rade kao kreditne kartice. Račun je postavljen tako da se koristi kad god zatreba tvrtki. Iznos kredita može biti velik ili mali ovisno o potrebama i veličini poslovanja. Kreditne linije variraju, ali općenito uvelike ovise o novčanom toku i prihodima tvrtke. Zajmodavac obično postavlja maksimalni kreditni limit ispod kojeg tvrtka mora ostati. Kako bi se dobila kreditna linija, poduzeća općenito moraju biti osnovana, pokazati dobru kreditnu povijest i imati dobar status kod svojih vjerovnika. Većina zajmodavaca, međutim, naplaćuje godišnju naknadu za uslugu povezanu s održavanjem kreditne linije.

Manjinski poslovni zajmovi također uključuju one zajmove temeljene na novčanom toku. Tvrtke koje se prijavljuju za ove kredite obično su srednje do velike, dobro uspostavljene i profitabilne. Zajmodavci obično zahtijevaju da te tvrtke imaju i dobro kreditno iskustvo. Kako bi odredili iznos zajma, zajmodavci obično ispituju očekivanu zaradu koju će tvrtka ostvariti tijekom određenog vremenskog razdoblja. Zajmove za novčani tijek poduzeća općenito koriste za pokrivanje iznenadnih, neočekivanih promjena operativnih troškova ili promjena u samom poslovanju, kao što je restrukturiranje.

Velika, etablirana manjinska poduzeća također bi se mogla prijaviti za zajmove temeljene na imovini, koji se obično koriste za kapitalne troškove, zalihe, refinanciranje duga i restrukturiranje poduzeća. Ponekad se za te zajmove mogu prijaviti i manje tvrtke koje doživljavaju nalet rasta. Iznosi u dolarima mogu se kretati od više od 100,000 USD do 1 milijun USD. Poduzeća obično koriste svoju postojeću imovinu ili očekivana potraživanja kako bi osigurala te zajmove. Zajmove temeljene na imovini ponekad je teže dobiti jer zajmodavci obično uzimaju u obzir samo one tvrtke koje imaju solidnu kreditnu sposobnost i povijest tijekom dužih vremenskih razdoblja.

Druga vrsta manjinskog poslovnog zajma je zajam za opremu. Ove zajmove obično je malo lakše osigurati velikim ili malim poduzećima jer se temelje na vrijednosti opreme za koju će se zajam koristiti. Poduzeća u proizvodnji, proizvodnji i zdravstvu mogu vjerojatno biti zajmoprimci zajmova opreme. Općenito, zajam opreme je lakše dobiti ako je oprema generičke prirode i ima duži rok trajanja. Poduzeća koja obično žele dobiti zajmove za opremu moraju pokazati dobru kreditnu povijest i imati dobar status kod svojih postojećih vjerovnika.