Programi naknada za radnike općenito su dostupni većini američkih radnika u ovom ili onom obliku. Istodobno, određeni program naknada za radnike koji pokriva određenog radnika može varirati ovisno o geografskom položaju poslodavca radnika, prirodi djelatnosti radnika, broju radnika koje tvrtka zapošljava i poziciji koju zaposlenik zauzima. . Dok većina radnika dobiva pokriće u okviru svojih državnih programa naknada za radnike, radnici zaposleni u saveznoj vladi dobivaju pokriće u okviru federalnog programa naknada za radnike, a oni zaposleni u željezničkoj industriji dobivaju pokrivenost u okviru zasebnog programa naknada za radnike koji je dizajniran samo za njih.
Svaka država ima zaseban program kompenzacije za radnike s različitim zahtjevima podobnosti i kriterijima pokrivenosti. Ozljeda na radnom mjestu može biti u potpunosti nadoknadiva u okviru programa naplate radnika jedne države, ali ne može biti jednako nadoknadiva prema programu druge države. Obično državni programi naknada za radnike postavljaju određena ograničenja na situacije i vrste zaposlenika koji su obuhvaćeni. Na primjer, većina državnih programa kompenzacije radnicima isključuje ozljede uzrokovane time što je zaposlenik bio pod utjecajem alkohola ili droga na radnom mjestu.
Programi naknada državnim radnicima općenito također isključuju ozlijeđene radnike iz nadoknade štete za bol i patnju. Osim toga, mnoge države u potpunosti isključuju privremene radnike, nezavisne izvođače i povremene radnike iz naknada za radnike. Druge države ne osiguravaju pokriće za zaposlenike poduzeća koja zapošljavaju samo mali broj radnika.
Zaposlenici savezne vlade, s druge strane, ne primaju pokriće u okviru državnih programa naknada za radnike; savezna vlada održava zaseban radnički program kompenzacije posebno za federalne zaposlenike. Isto tako, zaposlenici u željeznici uživaju pokrivenost u okviru zasebnog programa kompenzacije radnika poznatog kao Federalni zakon o odgovornosti poslodavaca. Iako radnici u građevinskoj industriji dobivaju pokriće prema državnim zakonima o naknadama za radnike, primjenjivi državni zakoni o naknadama radnicima mogu utjecati na njihovu sposobnost povrata štete od različitih potencijalno odgovornih strana.
Mogućnost različitih programa naknada radnicima koji utječu na prava zaposlenika da traže odštetu za ozljede na radnom mjestu znači da bi se zaposlenici trebali savjetovati s iskusnim odvjetnikom za naknade radnika. Zakoni o naknadama radnicima također će vjerojatno utjecati na pravo radnika da podnese tužbu protiv svog poslodavca zbog ozljede na radnom mjestu. Stoga je svijest o naknadi radnicima ključna za svakog američkog radnika u bilo kojoj vrsti industrije.