Planovi zdravstvene skrbi mogu se podijeliti na vrste, a ljudi koji kupuju zdravstveno osiguranje trebali bi znati razliku u tim planovima. Mogu postojati neki problemi s definiranjem planova zdravstvene skrbi, jer neke organizacije za održavanje zdravlja (HMO) svoje police nazivaju “planovima”, dok druge tvrtke različite vrste zdravstvenog osiguranja nazivaju “osiguranjem”. Prikladno je upotrijebiti izraz plan za većinu vrsta zdravstvenog osiguranja u SAD-u.
Plan zdravstvene skrbi može se definirati kao način osiguranja u kojem ljudi unaprijed dogovaraju određeni iznos plaćanja kako bi dobili značajno sniženu cijenu pokrića većine medicinskih potreba. Planovi se mogu razlikovati i sadržavati stvari kao što su doživotni maksimumi ili ograničenja pokrića, isključenja iz pokrića, franšize koje se moraju ispuniti prije nego što se novac vrati osiguraniku ili pružateljima usluga i participacije. Posljednje je uobičajeno u mnogim planovima zdravstvene skrbi i odnosi se na definirani iznos plaćanja po uslugama, poput posjeta liječniku.
U osnovi postoje četiri vrste zdravstvenih planova koje ljudi mogu imati. Planovi glavnih medicinskih organizacija, organizacija za održavanje zdravlja (HMO), organizacija preferiranih pružatelja usluga (PPO) i Point of Service (POS). Neki ljudi mogu imati druge vrste zdravstvene skrbi kao što su planovi zdravstvenih popusta ili osiguranje od katastrofe. Planovi popusta mogu pomoći u smanjenju nekih pruženih usluga, a katastrofalni planovi obično pokrivaju zdravstvenu skrb samo kada skrb postane iznimno skupa.
Glavno medicinsko osiguranje ponekad se može nazvati tradicionalnim zdravstvenim osiguranjem. U ovom modelu ljudi vide liječnike po svom izboru i plaćaju im kada dobiju usluge. Zatim podnose zahtjev za osiguranje kako bi dobili natrag određeni iznos svoje uplate. 80% uplate je uobičajena nadoknada.
U glavnim zdravstvenim planovima, ljudi često imaju franšizu koju moraju ispuniti prije nego što zdravstveno osiguranje izvrši nadoknadu, a franšiza se obično obnavlja svake godine. Ove vrste planova mogu imati isključenja iz pokrivenosti, ali oni nude značajan izbor u koje medicinske pružatelje treba vidjeti. Oni su postali rjeđi s uvođenjem drugih vrsta zdravstvenih planova.
Alternativni model je HMO, koji radi na ograničavanju pristupa i sklapanju ugovora s određenim pružateljima usluga. Prema ovoj vrsti plana, ljudi posjećuju liječnike ili druge zdravstvene radnike i ustanove koje imaju ugovor s HMO planom. Kada trebaju vidjeti stručnjake, također mogu birati s popisa pružatelja specijalista, a samo u rijetkim prilikama ljudi mogu vidjeti stručnjake koji nisu ugovoreni s planom. Možda će im trebati odobrenje za posjet specijalistima ili planirane hospitalizacije, ako žele naknadu za njegu.
U većini HMO-a, ljudi mogu imati malu franšizu, ali obično plaćaju participaciju kao dio svojih troškova. Obično ne trebaju tražiti naknadu jer medicinski stručnjaci podnose zahtjev za dodatnim dugovanim novcem kod zdravstvenog osiguranja. To može značiti da obveza plaćanja medicinskih usluga počinje i završava s participacijom, što može biti zgodno.
PPO je sličan HMO planu, osim što ljudi mogu odabrati da vide stručnjake izvan popisa preferiranih davatelja. Kada to učine, plan djeluje kao veliko zdravstveno osiguranje i platit će postotak troškova osobe. Većina ljudi koristi preferiranog davatelja usluga, što znači da plaćaju participaciju kao u HMO-ima. Jedna razlika je u tome što preporuke obično nisu potrebne za pregled stručnjaka.
Plan točke usluge je hibridni HMO/PPO plan. Ljudi preferiraju pružatelje usluga, ali obično trebaju preporuke za pregled stručnjaka. Bez uputnica, oni mogu biti odgovorni za cjelokupni trošak specijalističke skrbi. Mogu vidjeti specijaliste unutar ili izvan mreže zdravstvenog plana, ali obično prvo zahtijevaju uputnicu.
Većina ovih zdravstvenih planova zahtijeva redovito plaćanje. Ljudi mogu dobiti plan kroz svoj rad, profesionalna udruga, privatno ili kroz neke državne zdravstvene programe. Većina planova dolazi od privatnih osiguravajućih društava i količina izbora u vrsti dostupnih planova može varirati. PPO i POS-ovi obično su nešto skuplji od HMO-a, a glavne medicinske usluge mogu varirati u cijenama pokrivenosti.