Vašu FICO kreditnu ocjenu, broj između 300 i 850, zajmodavci koriste kao pokazatelj hoćete li vjerojatno vratiti svoje dugove. Budući da vaš kreditni rezultat utječe na sve, od vaše sposobnosti da dobijete kreditnu karticu do vaše sposobnosti da osigurate hipoteku, ključno je znati što može smanjiti vaš kreditni rezultat. Zakašnjela plaćanja, samo novi računi, mnogi kreditni upiti i bankrot mogu dovesti do pada.
Jedan od najčešćih razloga zašto ljudi vide da im se kreditni rezultat smanjuje je kašnjenje u plaćanju. Zajmodavci koji pogledaju vaše kreditno izvješće mogu vidjeti imate li 30, 60, 90 ili više dana kašnjenja na računu. Ako značajno kasnite s plaćanjem, očekujte pad svoje kreditne sposobnosti. Iz tog razloga, potrošači s prošlom poviješću kašnjenja ponekad odlučuju iskoristiti usluge automatskog plaćanja računa koje nude mnoge banke.
Budući da se 15% vaše kreditne ocjene temelji na duljini vaše kreditne povijesti, postojanje samo novih računa na vaše ime dovodi do niskog broja. Iz tog razloga, mlađi potrošači obično imaju nešto niže kreditne rezultate od svojih starijih kolega – čak i ako su svi ostali čimbenici jednaki. Da biste povećali svoj rezultat, izbjegavajte stalno zatvaranje starih računa. Čak i ako imate kreditnu karticu koju rijetko koristite, ostavite račun otvorenim kako bi ga zajmodavci vidjeli kao dugogodišnji dio vaše kreditne povijesti.
Količina kreditnih upita u vašem izvješću također može smanjiti vašu kreditnu ocjenu. To je zato što zajmodavci vjeruju da možda planirate nastaviti s trošenjem ako pokušavate otvoriti nekoliko novih računa u kratkom vremenskom razdoblju. Kako biste zadržali svoj rezultat, nemojte se prijavljivati za kreditne kartice ili zajmove osim ako su apsolutno nužni. Međutim, osobni upiti neće utjecati na vašu kreditnu ocjenu, pa je u redu redovito zahtijevati kopiju svog kreditnog izvješća kako biste provjerili ima li odstupanja ili znakova krađe identiteta.
Iako stečaj može pružiti novi početak za one u ozbiljnim financijskim problemima, podnošenje zahtjeva za bankrot značajno će smanjiti vašu kreditnu ocjenu. Osim toga, ostat će na vašem kreditnom izvješću 10 godina. U pravilu, podnošenje zahtjeva za bankrot će vam smanjiti kreditnu ocjenu za 160 do 220 bodova.
Ako vam je nedavno odbijen kredit jer vam je rezultat prenizak, nemojte se obeshrabriti. Budući da je FICO sustav bodovanja osmišljen tako da omogući nedavnim dobrim ponašanjem kako bi se nadoknadile greške iz prošlosti, svjesni napor da se kreditne kartice koriste odgovorno i na vrijeme plaćate račune postupno će poboljšati vaš rezultat. To nije lak proces, ali rezultati su vrijedni dodatnog truda.