Koji čimbenici utječu na kamatne stope komercijalnih banaka?

U financijskom svijetu, kamatna stopa je ono što pojedinac ili institucija plaća za posuđeni novac. To može biti pojedinac koji plaća banci za kredit koji je izdala ili banka koja plaća pojedincu koji ima novac na bankovnom računu. Na kamatne stope komercijalnih banaka za štedne račune i zajmove utječu čimbenici kao što su potražnja zajmoprimaca na tržištu zajmova, stope inflacije i kreditna sposobnost pojedinačnih zajmoprimaca.

Banke izdaju zajmove novcem koji su pojedinci i institucije položili na svoje različite štedne, tekuće ili novčane račune. Financijske institucije daju deponentima poticaj da ostave svoj novac na tim računima, dopuštajući instituciji da ga koristi za kredite, plaćanjem kamata na novac na tim računima. Kamatne stope komercijalnih banaka za ove račune općenito su više kada je banci potreban novac za posudbu. Banke će također plaćati veće kamate za račune s kojih je manje vjerojatno da će klijenti podići svoj novac. Zato potvrde o depozitu, s kojih štediše ne mogu podići novac prije određenog datuma bez plaćanja kazne, plaćaju veće kamate od običnih štednih računa.

Zajmovi su glavni izvor prihoda banke. Oni su proizvod koji banka nudi klijentima. Kada postoji veliki broj zajmoprimaca koji apliciraju za kredite, banke mogu naplatiti veće kamate. Kada se smanji broj zajmoprimaca koji se prijavljuju za kredite, banke obično naplaćuju niže kamatne stope kako bi privukle više klijenata.

Inflacija je glavna briga za kamatne stope poslovnih banaka unutar ovih viših ili nižih raspona. Stopa inflacije određuje koliko kupovne moći i stvarne vrijednosti gubi svaka jedinica valute svake godine. Ako je godišnja kamatna stopa 5%, onda je isti iznos novca ove godine 5% manje vrijedan nego prošle godine. Ako stopa inflacije premašuje kamatnu stopu koju banka naplaćuje na kredit, tada bi banka mogla izgubiti novac u transakciji. Iz tog razloga banke procjenjuju kolika će biti stopa inflacije za vrijeme u kojem će zajmoprimac otplaćivati ​​kredit.

Uzimajući u obzir potražnju tržišta za kreditima i predviđenu inflaciju, kamatne stope poslovnih banaka temelje se na kreditnoj sposobnosti pojedinačnog zajmoprimca. Pojedinac s dobrom kreditnom poviješću vjerojatnije će otplatiti zajam od pojedinca s lošom kreditnom poviješću. Ako će banka posuditi novac pojedincu za kojeg je manja vjerojatnost da će otplatiti svoj kredit, zaračunat će višu kamatnu stopu nego što bi to bila za nekoga za koga je vjerojatnije da će otplatiti kredit.