Mnoge tvrtke i pojedinci koriste dug kao način za kupnju stvari za koje nemaju novca u trenutku kupnje. Iako postoje slučajevi u kojima dug može biti alat, često troškovi nadmašuju prednosti posudbe novca. Iako će se većina financijskih stručnjaka složiti da preveliki dug nije zdrav za vašu financijsku budućnost, postoji neslaganje oko najboljeg načina za konsolidaciju duga. Jedna je opcija jednostavna konsolidacija kroz tvrtku za zajmove ili kreditno savjetovanje, dok je druga mogućnost sustavno otplatu duga.
Zajam za konsolidaciju duga može biti izvrstan alat za konsolidaciju duga ako ga koristite odgovorno. Neki ljudi upadaju u zamku da otplate sav svoj dug kreditom i ponovno ga naplate, što ih dovodi u goru situaciju nego kad su dobili zajam. Možete podnijeti zahtjev za osigurani ili neosigurani konsolidacijski zajam. Osiguran zajam zahtijeva neku vrstu kolaterala, kao što je automobil ili vaša kuća za zajam. Ako ne vratite kredit, banka će preuzeti vlasništvo nad vašim kolateralom. Iako stavljate svoju osobnu imovinu u opasnost, obično ćete dobiti bolju kamatnu stopu uz osiguran zajam.
Ako podnesete zahtjev za neosigurani zajam kako biste konsolidirali svoj dug, vaš kredit mora biti relativno dobar ili će vam trebati kreditno sposoban supotpisnik. Nećete moći posuditi toliko novca s neosiguranim kreditom i vaša će kamata biti viša od osiguranog zajma. Kada razmišljate o neosiguranom zajmu, trebali biste pažljivo pregledati brojke jer možda povećavate mjesečnu uplatu zbog viših kamata.
Postoje brojne tvrtke za kreditno savjetovanje koje oglašavaju svoju sposobnost da vam pomognu izaći iz dugova. Većina tih tvrtki su prijevare i obećavaju stvari koje možete učiniti sami. Na primjer, obećavaju da će pregovarati s tvrtkama za izdavanje kreditnih kartica o smanjenju vaše mjesečne uplate. Ako komunicirate s izdavanjem kreditne kartice, moći ćete sami pregovarati o plaćanju.
Neke tvrtke za kreditno savjetovanje uzimaju jednu nisku mjesečnu uplatu od vas uz obećanje da će poslati novac vašim sakupljačima. Mnogo puta završite u goroj situaciji jer tvrtka ne drži obećanje koje je dala. Važno je napomenuti da se rad s tvrtkom za kreditno savjetovanje pojavljuje u vašoj kreditnoj evidenciji i izgleda gotovo jednako loše kao bankrot. Ove tvrtke će vam pomoći da konsolidirate svoj dug, ali ne uvijek učinkovito.
Jedan od najsigurnijih načina za konsolidaciju duga je otplata kroz povećanje plaćanja. Postoje dva različita naloga kojima možete otplatiti svoj dug. Otplata dugova prema njihovim kamatnim stopama je prva metoda. Izvršite minimalne mjesečne uplate na sve svoje uplate, ali sav dodatni novac koji imate na raspolaganju stavite na plaćanje s najvišom kamatnom stopom. Kada se ta stavka isplati, dodajte taj iznos plaćanja na stavku sa sljedećom najvišom kamatnom stopom i nastavite s radom dok ne budete oslobođeni dugova.
Drugi način da konsolidirate svoj dug otplatom je plaćanje dugova prema njihovoj veličini. Izvršite minimalne mjesečne uplate za sva svoja plaćanja, ali sav svoj dodatni novac uložite u plaćanje s najmanjim ukupnim iznosom. Nakon što se to isplati, prebacite taj iznos plaćanja na stavku duga sa sljedećim najvećim iznosom. Još jednom, nastavite dok ne budete oslobođeni dugova.
Osobni je izbor hoćete li koristiti kamatnu stopu ili ukupni iznos duga za konsolidaciju duga otplatom. Korištenje metode kamatne stope možda će potrajati dulje ako niste posvećeni. Slično tome, ako je vaša stavka duga s najvišom stopom vrlo velik dug, može potrajati dugo da se vidi napredak, pa možda nikada nećete postići svoj cilj. Korištenje metode ukupnog iznosa duga barem će vam pokazati rezultate brže dok otplaćujete male dugove i prebacujete svoja plaćanja u veće stavke.