Za pojedince s više studentskih zajmova koji žive u Sjedinjenim Državama, proces konsolidacije saveznih studentskih zajmova trebao bi uključivati i procjenu uvjeta plaćanja kao i razmatranje kamatnih stopa. Općenito, oni koji konsolidiraju savezne studentske zajmove također bi trebali izbjegavati konsolidaciju zajmova s saveznim jamstvom u okviru privatnog programa zajma. Oni koji imaju studentske zajmove iz drugih zemalja trebali bi kontaktirati odgovarajuću državnu agenciju kako bi saznali koje su njezine mogućnosti za objedinjavanje i otplatu studentskog zajma.
Za neke ljude, konsolidacija saveznih studentskih zajmova ima dobar financijski smisao. Bez konsolidacije zajma, pojedinac može imati poteškoća s mjesečnim plaćanjem svog studentskog zajma. U takvim slučajevima, student može pretrpjeti značajne financijske kazne, uključujući oštećenje kreditne sposobnosti i mogućnost da bude tužen za stanje studentskog zajma. Konsolidacija kredita omogućuje mu da produži otplatu studentskog kredita kako bi mogao smanjiti svoju minimalnu mjesečnu uplatu. Zajmoprimci studentskog zajma također bi trebali uzeti u obzir da produžena otplata u okviru konsolidacije zajma znači da će tijekom vremena vjerojatno plaćati puno više kamata na svoj zajam. Ako je pojedinac sposoban platiti minimalnu mjesečnu otplatu svojih nekonsolidiranih kredita, trebao bi pažljivo odvagnuti posljedice konsolidacije u odnosu na brzu otplatu.
Za pojedince koji su uzeli studentske zajmove s podesivom stopom prije 1. srpnja 2006., konsolidacija saveznih studentskih zajmova može biti dobar način za smanjenje njihovih kamata. Nakon ovog datuma u srpnju, federalni studentski zajmovi su izdani po fiksnoj stopi, što može značiti da nema uštede u objedinjavanju studentskih kredita. Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir je da postoje neki programi oprosta zajma koji omogućavaju ljudima da eliminiraju dug za studentski zajam kombinacijom javnih usluga i dosljednih plaćanja za 10 godina konsolidiranog studentskog zajma. Ako pojedinac uđe u odobreno područje javne službe, objedinjavanje saveznih studentskih zajmova može mu omogućiti da brzo otkaže stanje zajma nakon završetka službe.
Federalni programi studentskih zajmova obično nude zajmoprimcima značajnu zaštitu koja se obično ne pruža zajmoprimcima drugih vrsta zajmova, uključujući privatne studentske zajmove. Na primjer, zajmoprimci saveznog studentskog zajma obično imaju pravo odgoditi otplatu svojih zajmova pod određenim okolnostima, kao što su financijske poteškoće ili povratak u školu. Privatne tvrtke za studentske zajmove obično ne nude zajmoprimcima ta prava, međutim, iako su zajmoprimci zakonski obvezni otplaćivati privatne studentske zajmove i ne mogu ih otpustiti u stečaju. Kao takvi, oni koji imaju savezne studentske zajmove trebali bi konsolidirati svoje zajmove samo u okviru saveznog programa konsolidacije studentskog zajma, a ne putem privatnog zajmodavca, jer konsolidacija s privatnim zajmodavcem može uzrokovati da izgube svoja prava na odgodu zajma, odgodu zajma i pristupačnost planovi plaćanja.