Kada provodi SEP-IRA rollover, vlasnik računa ima dvije različite opcije za premještanje računa sa SEP-IRA na drugu vrstu investicijskog računa za umirovljenje ili s druge vrste računa za umirovljenje na SEP-IRA račun. Jedna od opcija je neizravno prevrtanje. Druga opcija je izravno prevrtanje. Kojim bi putem trebao ići vlasnik računa ovisi o osobnoj situaciji, ali postoje neki savjeti koje vlasnik računa može koristiti kao smjernice.
Najprije bi vlasnik računa trebao provesti neko istraživanje. Istraživanje bi trebalo uključivati vrstu mirovinskog investicijskog računa koji se uklapa u njihovu osobnu situaciju i pomaže im da ostvare svoje ciljeve. To vrijedi bez obzira na to provodi li vlasnik računa SEP-IRA rollover na drugu vrstu računa za umirovljenje ili na SEP-IRA s druge vrste računa za umirovljenje.
Također je pametno konzultirati se s poreznim savjetnikom prije donošenja bilo kakve odluke o preokretu SEP-IRA. Porezni savjetnik daje vlasniku računa informacije o najboljim vrstama opcija računa za umirovljenje za osobnu poreznu situaciju pojedinca. To može umanjiti iznos poreza koji vlasnik računa plaća kada dođe vrijeme da počne isplaćivati sredstva s računa. Porezni savjet također može povećati iznose doprinosa, a minimizirati plaćanje poreza.
Neizravni prijenos omogućuje vlasniku računa da primi novac za SEP-IRA rollover novac. Ček će, međutim, biti samo za 80% ukupnog iznosa računa. Preostalih 20% zadržava se kao naknada. Kada vlasnik računa otvori novi investicijski račun za mirovinu i deponira ček na njega, početno investicijsko društvo koje drži račun oslobodit će preostalih 20% za polog na novi račun.
Pametno je odabrati neizravnu opciju samo ako će vlasnik računa otvoriti i financirati SEP-IRA rollover račun u dodijeljenom vremenskom razdoblju, koje može biti do 90 dana od datuma povlačenja. Ako vlasnik računa nema sredstava da to postigne prije roka, onda je najbolje ne koristiti neizravnu opciju.
Najbolja opcija za SEP-IRA rollover obično je izravna opcija. Ova je opcija brži, jednostavniji i čišći način dovršetka prijenosa. Vlasnik računa jednostavno otvara SEP-IRA rollover račun. Nova tvrtka za račun kontaktira staru tvrtku i uz uredno potpisanu dokumentaciju od strane vlasnika računa pokreće prijenos sredstava sa starog računa na novi račun.